温州“顺顺贷”老板涉嫌诈骗 14名员工揭其真面目

　　实际上，这是一家毫无风险控制功能、没任何安全保障的公司，更没有第三方资金监管平台。所有的宣传，都是虚假的！

　　这是一家曾风光一时的P2P网络借贷平台。

　　对外，它宣称有多年金融借贷领域经验，建立了一套成熟的业务操作流程和完善的风险控制体系，拥有一支优秀的风险控制团队。

　　而实际上，这只是一家毫无风险控制功能、没任何安全保障的公司，更没有第三方资金监管平台。

　　所有的宣传，都是虚假的！

　　昨天，这家名为温州顺顺贷民间融资信息服务有限公司的总经理林某，因涉嫌集资诈骗罪站上鹿城法院的被告人席。

　　 欠下1000万债务虚假注资1000万办P2P

　　今年39岁的林某是市区人，曾从事多年化工批发生意，后来从事民间借贷、垫资还贷等。

　　2014年，林某因垫资还款生意和介绍贷款业务时，欠下了1000万元左右的债务。在巨大的资金压力下，他听说P2P行业很赚钱，而且很有发展前景。于是，在当年的12月3日，并不熟悉P2P模式的林某投入几十万元，开始试水这一新行业。

　　他注册登记成立了温州顺顺贷民间融资信息服务有限公司，找来张某当公司法定代表人，他自己实际对公司负责经营。

　　公司注册时，林某填了1000万元的认缴金额，而实际上并未缴纳。注册之后，他推出网络服务平台，在网络上，宣传“顺顺贷”是一家为个人借款与出借提供服务的网络服务平台，为有资金需要的借款人和有理财需求的投资人搭建的中介平台。此外，他还对外称，管理团队具有多年的金融借贷领域经验和完善的风险控制体系。

　　 真实投资人272名员工和亲友当起“托儿”

　　2015年1月4日，林某的P2P公司正式运行。“第一个月，并不顺利，只有十几万元的投资量。”林某在法庭上说，后来，他去询问了别的P2P平台，模仿了一部分其他公司的运营模式。

　　慢慢地，林某在网络平台上以年利率18%、20.4%及奖励金(首充奖、续投奖、推荐奖等)吸引投资客户，到去年4月20日，该平台发布了81个信用标(包括压岁红包天标、奖励标、新手特权标等)用于提升网络人气和自融资金。

　　同时，推出74个抵押标(房标、车标、金标等)。法庭上，公诉人指出，大部分抵押标借款人均不是真实的以“顺顺贷”为中介平台借款的人，而是顺顺贷员工、亲友或欠林某钱的人。林某为了提升业务量、充人气，以这些人的名义发布。

　　高额利息加上口口相传，“顺顺贷”很快吸引了投资人的关注。至去年4月20日，“顺顺贷”平台共计注册会员649人，其中真实投资人为272人，剩余的377名注册会员均是“顺顺贷”公司内部注册，用于投标提升人气。

　　272名真实投资人以线上充值或线下充值的方式，共计投入575万余元。这些钱打至“顺顺贷”公司账户后，继而转入林某的私人账户。去年4月20日，林某向公安机关投案，至此，已有97名真实投资人结清投资款，剩余的175人共计339万余元欠款未收回。

　　 14名员工证言揭真面目“顺顺贷”平台只是“资金池”

　　法庭上，公诉人出示了“顺顺贷”公司的14名员工证言。

　　他们均证实，“顺顺贷”的实际老板是林某。所谓完善的风险控制体系都是假的，公司所谓的风险管理人员仅有员工程某一人，他按照林某的指示，将借贷信息上传“顺顺贷”平台而不负责审核内容。

　　此外，林某对外一直自称与银行合作，有第三方资金监管平台，实际上，“顺顺贷”并没有第三方资金监管平台。所谓的网络借贷平台，只不过是一个“资金池”。

　　公诉人认为，林某的行为涉嫌集资诈骗罪，对此，林某表示自己确实有罪，但是希望法院按照法律规定判决。

　　 　◆庭审实录财务比较混乱十几名财会也算不好账

　　公诉人：你开了“顺顺贷”后有没有盈利？

　　林某：有，但是很少。前期都是模仿别的平台，属于摸着石头过河。

　　公诉人：公司有没有做账？

　　林某：为了做好账，我陆续招了十几个财务人员，但是因为公司财务比较混乱，这么多财务人员都没办法把账算好。

　　公诉人：你公司是什么时候开始资金紧张的？

　　林某：去年3月下旬，陆续有标到，客户提款量比较多，因为前期有一部分资金用到了公司运营上，导致我们面临了资金压力。

　　公诉人：既然资金已经困难，为什么去年4月份还发放抵押标？

　　林某：我一直希望公司可以正常化运营，所以每天都要有标的物发上去，让客户觉得公司是正常的。

　　 预算费用差距大没有成熟的平台

　　公诉人：去年4月20日，为什么选择投案？

　　林某：主要还是我前期太理想化了。公司成立后，才发现预算费用差距很大，我意识到没有成熟的平台，P2P的前景并不美好。而那个时候，我已经亏损了一部分，如果继续任由发展下去，肯定会有很多投资人的资金还不出来，窟窿就会越来越大。

　　公诉人：案发时，你还有339万元的欠款未还给投资人，这些钱用到哪了？

　　林某：我投案前到期的标全还清了，投案后到期的信用标，已经超出我能还的能力范围。这300多万元，有百来万元被我用于偿还个人债务，另外200多万元用于公司的营销和部分开支。

　　公诉人：公司需要哪些营销费用？

　　林某：主要是开销、广告、促销和利息支付等，我得想尽办法打开公司的规模和影响力，只可惜事与愿违。

　　 ◆公安数据两年查处16起P2P网贷案

　　数据显示，截至今年1月，全国累计出现问题网贷平台1316家。

　　市公安局经侦支队公布，2015年温州地区共查处P2P网络借贷平台涉嫌非法吸收公众存款案件8起，涉及金额1亿多元，涉及全国各地投资者1000余人，这8家平台分别是温州金融港、强强财富、惠信财富、莲花财富、顺顺贷、乐贷通、力川金融、淘贷宝。加上2014年我市公安部门查处的8起，两年来我市共查处16起P2P网络借贷平台涉嫌非法吸收公众存款案，涉案金额约2.5亿元，涉及投资者3000多人。

　　 ◆专家支招如何辨别P2P平台有无猫腻

　　虽然被查处的P2P网贷平台众多，但是仍有不少市民在关注这一平台，那么，该如何识别P2P有无猫腻？昨天，记者请教了投资专家郑建标。

　　郑建标称，市民投资P2P平台要注意以下四个细节：

　　1、从大的范围，P2P平台选择很重要，相对来说，全国性的平台肯定好一点。

　　2、P2P平台是否正规，要看他是否有第三方资金托管平台，也就是说，客户的投资款，是不能直接进到公司里的，必须要到第三方托管平台。

　　3、投资人的钱投出去后，一定要有债权转让表，要让投资人知道谁是受让人。

　　4、投资人知道借款人后，要查一查借款的企业信息，看这家企业是否真实存在。