银行大额存单逐渐受青睐 比拼利率 最高上浮45%

大额存单发行主体继续扩容，近期又有部分银行加入到大额存单发行阵营，并且，随着加入主体的增加，各家银行在利率比拼上也不遗余力。比如近日首次发行大额存单的青岛银行、华融湘江银行等，就将利率较人行基准利率上浮了45%，这已是目前上浮的最高幅度。而随着央行连续降息，大额存单的利率优势以及流动性优势逐渐凸显，部分投资者开始转向这一投资品。

业内人士认为，未来大额存单的发行频率、密度将进一步增加，而阵营的进一步扩大也将增加银行间的竞争力，在其他银行理财收益率持续走低的背景下，大额存单有望成为投资市场的宠儿。

大额存单进入比拼利率阶段

随着大额存单发行主体范围的继续扩容，中小银行发行大额存单的热情开始蓬发。而随之而来的是各家在比拼利率上也不遗余力。据记者了解，从发行利率来看，此前大部分大额存单利率上浮的幅度在40%至42%，其中，工行、农行、中行、交行等国有大行基本上浮40%左右。以交通银行2月初推出的3个月、6个月、1年期、2年期、3年期这5种时间期限的大额存单为例，其认购起点均为30万元，以1万元递增，3个月的大额存单票面利率为1.545%、6个月的大额存单票面利率为1.82%、1年的票面率为2.10%、2年为2.94%、3年为3.85%，整体较央行基准上浮40%。

相较而言，民生、招行、兴业等股份制商业银行或城商行利率上浮幅度略高，上浮水平为42%。不过，这一幅度又被刷出新高，以昨日发行大额存单的华融湘江银行为例，其3个月、6个月、一年、两年产品均较人行基准利率上浮45%。以个人购买起点30万元为例，如果存一年，基准利率收益为24750元，上浮45%后是35887元，整整多了11137元。

流动性优势逐渐显现

虽然利率高于定存，但大额存单一度因为其高门槛以及流动性差而不被市场待见。不过，随着银行自主权的增加，大额存单是否可以提前赎回、转让等条件由银行自行决定后，大额存单流动性优势也逐渐显现。

近日就有部分银行表示，将适时推出支持“可转让、浮动计息”的大额存单，在第三方平台实现公开转让。此外，大额存单的功能正在日渐丰富，比如可作为出国保证金开立存款证明，还可用作贷款抵押，这对于有出国需求和贷款需求的人士是一个较好的选择。

一位银行人士表示，在利率一再下降的背景下，未来银行理财产品的收益优势将越来越小，而大额存单的收益率上浮幅度却在提高，这在一定程度上冲减了降息的影响。而且存单可以用于质押，可以开立存款证明，未来还实现转让自由流通，如果将来30万元的门槛再降一些的话，相信会成为越来越多投资者的选择，尤其是比较厌恶风险的投资者。