经常换住址不按时缴话费 可能影响你的贷款额度

今后，经常更换家庭住址，不按时缴纳水电煤气和电话费，不仅会影响你办信用卡和银行贷款的额度，在购买商业保险时还可能会影响你的保费。

在昨天召开的2016中国（杭州）“互联网+”金融大会上，全球知名的风险信息服务提供商——律商联讯风险信息公司（LexisNexis Risk Solutions）保险业务首席执行官Bill Madison透露，除了传统征信数据，个人历年的居住地址和地址稳定性、电话和水电煤气记录、职业证书、教育历史等公共记录和第三方数据资源，已经开始广泛在保险行业应用。

Bill说，近年来，核心的银行征信数据已经发生了巨大的变化，除了消费者行为改变和数据明细程度提升，还产生了一些全新的数据字段，为消费者风险评估带来了许多有价值的新参考。

律商联讯近年来开始扩展消费者风险分析维度，为保险和金融服务等行业积累了海量的数据资源，其中包括：历来的居住地址和住址稳定性，电话和水电煤气记录，职业证书，教育历史，破产、抵押、判决和驱逐等数据。

律商联讯将这些非传统数据引入保险市场后，生成独特的变量和行业风险评分，与传统征信数据一起评估被保险人风险。

另外一家美国知名数据公司FICO最近也推出了一款新的基于大数据的征信新产品FICO XD，通过对电信运营商数据、水电煤数据、金融交易数据等判断个人的征信状况。

FICO推出的FICO分被美国绝大多数金融机构认可，美国前50名信贷机构全部使用FICO评分，90%以上的美国个人信贷使用FICO评分。

“即使是达到如此高的覆盖率，FICO也存在盲区。”FICO中国区总裁陈建说，在美国，有约5000万成年人没有征信记录，而FICO推出的全新的FICO XD模型分数，就是FICO在大数据征信领域的实践。

在陈建看来，随着消费者消费行为的改变和大数据的出现，像FICO一样的大数据云评分，在中国也将越来越普遍运用于个人信用评定。

事实上，在国内，市场化征信机构通过大数据云评分，开始在多种商业场景中进行运用。

比如蚂蚁金服集团旗下独立第三方征信机构芝麻信用，除了传统金融借贷信息，芝麻信用依据网络金融数据、电商数据、政府及公共机构数据、合作伙伴数据，以及用户自己递交的信息，运用云计算和机器学习等技术，和个人信用状况挂钩，在消费时提供信用服务。

比如，芝麻信用达到一定分值的用户，入住酒店和租车时可以免付押金。“芝麻信用已经在消费金融、融资租赁、信用卡、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等近百个场景为用户和商户提供信用服务。”蚂蚁金服的相关负责人说。