浙江网商银行昨日宣布开业

网商银行不像其他银行一样设有银行营业网点。 时报资料图

    昨天，经过9个多月筹备的阿里浙江网商银行终于获得金融牌照，正式宣布开业。

    作为国内首批5家民营银行试点之一，注册资本为40亿元的网商银行由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等6家股东发起设立。

    “其实早在1992年的时候，我就有了这个想法。当时我打算从银行贷3万元，然而这个过程非常艰难，经过整整三个月，我凑齐了家里所有的发票，最后也没能贷到这3万元。所以当时就想，有没有更简单便捷的贷款途径。”在开业典礼上，阿里集团董事局主席马云说，网商银行只为个人和小微企业服务。

     放不放贷款大数据说了算

    网商银行与传统银行不同，它没有网点、信贷员。几家大型银行的员工数都超过10万，而网商银行在全国的员工总数仅300人，其中，数据科学家占2/3。放贷由机器和大数据决定而不是人，众多业务将由机器和大数据来完成。大数据指的就是芝麻分、蚂蚁小贷（阿里针对有交易流水的卖家所推出的无担保无抵押的小额贷款项目）的信用分。

    据说，网商银行的贷款是不需要任何担保和抵押的。

    “大数据会发现用户何时需要贷款，是否有能力偿还贷款。”网商银行行长俞胜法表示，小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体。

    未来，在网商银行贷款，流程可能是这样的：花费3分钟在电脑上填写并提交贷款申请，1秒钟之内贷款发放到你的账户，过程中零人工干预。网商银行每发放一笔贷款的成本不到2元钱，传统的线下贷款单笔成本则在2000元左右。

    记者了解到，目前网商银行的业务网站和App还没有正式上线，蚂蚁金服方面给出的答复是：“App已经在审核中，网站也会尽快上线，具体日程表还没有。”

     小微企业和个人将是目标人群

    事实上，在去年获批的5家首批民营银行中，阿里系网商银行和腾讯系微众最受关注，两家都是网络银行，都强调做平台不设网点，不做现金业务。打着国内首家“互联网银行”的微众银行，今年1月试营业。

    说起与腾讯系微众银行的关系时，俞胜法表示网商银行与微众银行并不存在竞争关系。网商银行会做20万元以下的存款以及500万元以下的贷款业务。

    “我们开通存款平台，吸引大家来存钱，而员工是不用强行拉存款的，让有融资需求的客户与小企业进行合作。”俞胜法还透露，网商银行的第一款产品是个人贷款业务，而且一开始产品不会很多。按照他的预期，网商银行五年之内要实现为1000万家小微企业服务，为4500万个体工商户服务的目标。

    与此同时，阿里还为小微企业和个人用户设立了“网金社”，为普通白领用户和小微企业提供理财产品或融资服务。它是由中投保、蚂蚁金服，以及恒生电子作为主发起人发起设立的首家获政府批准的互联网金融资产交易中心。目前，该平台可用支付宝账户直接登录。