2015年11月各地针对中小企业融资担保政策汇总
04.12.2015 10:10
本文来源: 中小企业
重庆支持中小微企业知识产权质押融资
重庆市科委、市财政局、市金融办、市知识产权局等4部门11月联合下发《重庆市知识产权质押融资管理办法(试行)》，支持科技型中小微企业开展知识产权质押融资。
《办法》指出，能获得知识产权质押贷款的对象仅限于重庆市行政区域内经工商行政管理部门批准登记注册的科技型中小微企业拥有的专利权和集成电路布图设计专有权。企业融资方式主要有两种，一种是企业将知识产权财产权出质给银行等金融机构，银行等金融机构作为知识产权质权人向企业提供资金;另一种是企业将知识产权财产权出质给融资担保机构或贷款保证保险机构，由融资担保机构、贷款保证保险机构为企业融资提供担保、保证保险，银行向企业提供资金。
《办法》明确提出了政府针对企业开展知识产权质押融资的相关扶持政策。重庆将建立知识产权质押融资风险补偿制度，按不超过审定企业知识产权质押贷款坏账本金损失的30%给予补偿，每笔贷款损失补偿不超过150万元。纳入风险补偿范围的贷款，其贷款的实际利率应不超过同期人民银行贷款基准利率的150%。对企业知识产权质押贷款提供担保或保险的，给予担保或保险公司不超过每笔贷款金额1%的担保费和保险费补助。鼓励区县(自治县)政府、产业主管部门、园区管理机构、众创空间给予企业知识产权质押融资一定额度的贷款贴息、评估补助，共同推动中小微企业开展知识产权质押融资工作。
重庆市级财政科技专项资金将拿出2500万元作为首期资金，用于知识产权质押融资担保或保险补助、风险补偿。同时，重庆还将探索知识产权处置的相关措施，对于企业到期不能偿还债务的，让金融机构可依法通过知识产权折价或拍卖、变卖其产权，以及采用质权转股权、反向许可等方式进行处置，所获得的价款优先偿还所欠债务，进一步减轻金融机构的风险和负担。
安徽省设立小额票据贴现中心 解小企业贴现难
近年来，银行承兑汇票的业务量增长迅速，票据在小企业回款占比逐年攀升，小额票据贴现难困扰小微企业。
为破解这一难题，安徽省经济和信息化委员会与徽商银行、安徽省农信社联合社合作，设立“安徽省小额票据贴现中心”，并于10月30日在合肥揭牌。贴现中心将用三年时间，形成具有社会知名度和业界引领性的小额票据贴现平台，基本满足本省重点小微企业票据贴现需求。
小企业收到银行承兑票据作为回款，为缓解资金压力，企业希望通过票据贴现融通资金。受小票贴现人工成本不经济、行业监管制度约束、票据洁净度不高等因素影响，小额票据贴现业务成为商业银行不愿接手的“烫手山芋”。小额票据贴现难的问题一直未能有效解决，很大程度上加剧了安徽省中小企业的资金流。
安徽省经信委认为成立小额票据贴现中心，既能解决当前社会反映强烈的小额票据贴现难问题，又能为商业银行拓展了低信用风险的中间业务，积累忠实可靠的潜在信贷客户群体，可以实现银行和中小企业“双赢”。在安徽省经信委倡议下，徽商银行、安徽省农信社积极响应支持设立安徽省小额票据贴现中心，并因地制宜制定贴现中心运营模式：
一是设置“非授信承兑行专项额度”，解决承兑行受限“不能贴”问题。徽商银行已全面实行票据贴现承兑行授信制度。安徽省农金系统83家农商行以承兑行动态名单制管理为主，正在推进票据贴现承兑行授信制度。徽商银行总行将单独设置“非授信承兑行专项额度”，该授信额度由市分行申请，报徽总行批准后录入信贷系统使用，可受理全国所有商业银行的票据，实现“见票不拒”。省农信社将借助农信银清算系统成员单位优势，将名单制管理逐步扩大到全国各类城商行、农商行，突破授信承兑行约束问题。
宁夏“银税互动”缓解小微企业融资难
宁夏银监局与自治区国税局、地税局11月签订“银税互动”合作协议，以此推动宁夏税务部门及银行业机构之间的信息互通，缓解小微企业融资难问题。
根据协议，由自治区国税局牵头制定银税合作联席会议制度，审议制度并研究下阶段工作;由自治区地税局牵头制定银税互动信息共享制度，明确银税信息共享的范围、方式、频次和路径，解决小微企业融资信息不对称问题；组织国税局、地税局、银监局及各银行业机构开展银税互动暨小微企业金融服务宣传活动推进会。同时，合作三方就银税信息推送内容达成共识，各级税务部门将于季末10个工作日向属地银监部门推送欠税企业情况、半年末10个工作日内推送列入失信“黑名单”纳税人信息，确保实现小微企业信息共享，有效解决小微企业融资难题。
湖北再担保集团成立 1000亿信贷额度投向中小企业
11月，湖北省再担保集团有限公司正式挂牌成立，这一政策性、非盈利性公司注册资本金50亿元，将撬动1000亿元银行授信，从贷款利率、担保费和保证金三方面着手，缓解中小企业和“三农”融资难和融资贵。
湖北省再担保集团将与签约银行协商，约定贷款利率上浮不超过20%，综合担保费不超过2%，少收或尽量不收保证金。对于急需融资的中小企业来说，支付的再担保费用将不超过8%，融资成本切实降低。
内蒙古明确：小额贷款公司可设立服务点或营业部
内蒙古政府办公厅11月印发《关于支持小额贷款公司持续健康发展加强金融服务的指导意见》。该意见明确支持运行良好、确有业务需要、年度考评优秀的小额贷款公司在苏木乡镇、嘎查村等设立服务点、营业部，进一步下沉营业网点，延伸服务触角。
内蒙古在意见中明确着力培育一批资本实力强、管理水平高、发展后劲足的小额贷款公司。对经营规范、风险控制能力强的小额贷款公司，可开展票据贴现、资产转让等新业务试点，适当放宽业务经营范围。同时支持经营良好、内部管理完善的小额贷款公司增资扩股、优化股权结构。支持资产质量差、抗风险能力较弱的小额贷款公司通过股权转让、兼并重组等方式，引进有实力的新股东和新的管理团队，并支持小额贷款公司以服务县域经济和非公经济为重点，扩大服务“三农三牧”和小微企业的覆盖面。通过与建材、服装、小商品、农副产品及民族特色商品专业市场开展合作，努力挖掘潜在客户群体，针对“商圈”、“产业链”、“园区”客户，建立符合自身特点的经营模式。以及支持小额贷款公司围绕“大众创业、万众创新”，开发大学生创业贷款、科技创新贷款等新产品、新服务。支持小额贷款公司通过与创业投资引导基金、私募股权基金等机构合作，为小微企业创业提供创新融资服务。
内蒙古在该实施意见中明确要求各地区要进一步落实监管责任，充分发挥旗县(市、区)一线监管作用，不断提高风险处置能力。建立健全小额贷款公司评级管理制度，根据评级情况和日常监管情况实施分类监管，严肃查处非法集资等违法违规行为。并健全退出机制，对审计、考核和日常监管中发现小额贷款公司存在非法集资、违规融资、违规放贷等重大违法违规行为，或者拒不接受监管、出现严重影响金融秩序、损害社会公众利益行为时，有关职能部门应严肃查处，依法实施停业整顿、关闭清算等措施，或者由实力强、经营规范的优秀小额贷款公司收购兼并，确保风险可控。
海南省设立小微企业贷款风险保障资金
为发挥财政资金的导向和放大作用，鼓励和引导金融机构向有融资需求的小型微型企业、个体工商户(或小微企业主)发放贷款，海南省将安排海南省小微企业贷款风险保障资金。风险保障金从省中小企业发展专项资金预算中安排，用于小微企业贷款风险保障，资金额度暂定5000万元。
为实现风险保障金高效、规范使用，经海南省政府同意，海南省政府办公厅11月9日正式印发《海南省小微企业贷款风险保障资金管理暂行办法》。风险保障金使用方式主要有两种，一是补偿：金融机构小微企业优惠贷款不良率超过2.5%以上部分的贷款本金损失，由风险保障金予以补偿。另外一种方式是奖励，即对年末小微企业优惠贷款余额在1亿元以上并且不良率在2.5%以下的银行，由专项资金给予其贷款余额0.5%的奖励。风险保障金按年度进行补偿和奖励。
甘肃省商务厅为全省小微外贸企业搭建融资合作平台
11月，甘肃省商务厅与中国建设银行甘肃省分行、中国银行甘肃省分行、兰州银行举行全省小微外贸企业互助贷款风险补偿担保基金合作协议签约仪式，共同为甘肃省外贸企业搭建融资平台，以有效解决中小企业融资难、融资贵的问题，促进外贸企业发展壮大，带动全省外贸进出口稳步增长。
根据省政府进一步促进非公有制经济发展的意见和有关会议精神，甘肃省财政厅、省商务厅从盘活的存量资金中整合4000万元，建立政府、银行风险共担的专项基金，以财政补助+企业互助担保贷款的方式撬动金融机构加大信贷投放，带动和引导信贷资金投入非公企业，缓解非公企业融资难、融资贵问题，进一步推进外经贸领域非公企业开展大众创业、万众创新，加快扩大向西开放步伐。按照省政府要求，省商务厅会同省财政厅、合作银行研究制定了《甘肃省小微外贸企业互助贷款风险补偿担保基金管理实施细则》和《甘肃省小微外贸企业互助贷款风险补偿担保基金专项授信合作协议》。
这次搭建的政府、银行、企业融资合作平台，是由甘肃省商务厅筹资设立“风险补偿金”和中小微企业按贷款额缴纳不超过4%比例的“互助担保金”，共同建立中小微企业互助贷款风险补偿担保基金，并作为风险补偿、担保、增信手段的信贷合作业务。甘肃省财政厅为基金监管机构，省商务厅为基金管理机构，合作银行为基金运营机构，三方各负其责，共同开展基金运行管理工作。
根据合作各方约定的权利义务，融资增信合作平台首先降低了企业贷款门槛。融资平台有效解决了企业担保抵押资产落实不足的问题，企业由以前申请贷款提供足额抵押担保降到提供不低于40%的抵押物。对企业信用等级达到一定条件的可获得1000万元以内的信用贷款支持，符合条件的重点企业最高额度可达3000万元;其次降低了融资成本。贷款利率由省商务厅统一与合作银行协商确定，在基准利率的基础上最高上浮不超过20%，加上减少抵押物的评估、登记费用等，企业融资成本明显下降；此外，合作银行建立融资服务“绿色通道”，简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为企业提供融资便利。
河南省金融办：中小企业融资可申请“合法集资”
为解决资金问题，很多中小企业以高于银行存款的利息进行集资，但因为资金链断裂而无法还上利息，于是变身“非法集资”。
河南省金融办相关人士表示，个人筹集资金，可向亲朋好友借贷，或申请银行贷款，也可以找朋友合伙开办公司，收益均享，风险共担；小微企业主可以找亲朋好友借款，可以在企业内部针对员工集资，也可以寻找志同道合者搞股权转让；也可以找风险投资基金、创业投资基金参股。有一定规模的、符合一定条件的可以通过证监会批准公开上市募集资金，或者向发改委申请发行企业债券。融资渠道很多，但都要遵守相关法律法规，不要突破“非法集资”这条红线。
安徽多措化解中小企业融资“五难”
为化解中小企业融资难题，安徽省经信委创新举措，以“网融e+ 服务万家”助力企业发展为统领，与银行、担保机构深入合作，重点围绕小额票据贴现难、小微企业融资信息甄别难、贷款过桥倒贷难、担保代偿风险释放难、专业镇企业增信难等“五难”上下功夫，成效逐步显现。
今年5月初，安徽省经信委在全省启动了“网融e+ 服务万家”扶助企业专项行动，提出以“互联网+”模式，运用电子信息技术，构建企业发展与金融服务相融合的网络新平台，帮助1万家企业建立微网站，开展线上线下(O2O)销售，助力1000家企业利用线上大数据实现有效融资，举办100场网络营销及融资专题培训，力争平台企业销售收入同比增长10%以上、成本下降5%左右的目标。
近年来，银行承兑汇票在小微企业回款占比逐年攀升。但是，由于小额票据在市场流通快，背书频次多，易产生假票、倒票等，其贴现难、贴现费率高问题凸显。
安徽省经信委与安徽省农信社、徽商银行合作，成立省小额票据贴现中心，为省内中小企业提供小额票据贴现服务。针对“不能贴”问题，徽商银行单独设置“非授信承兑行专项额度”，可受理全国所有商业银行票据。省农信社将名单制管理逐步扩大到全国各类城商行、农商行，突破授信承兑行约束机制，解决以往承兑行受限“不能贴”问题;针对“不够贴”问题，徽商银行在全行票据贴现规模中切分不少于20亿元专项用于小额票据贴现，省农信社指导地方农商行逐步扩大票据贴现规模，解决银行贴现规模“不够贴”问题。
安徽还建立安徽省高成长性中小企业直接融资评价体系，以专精特新企业、技术中心企业、两化融合示范企业为主体，利用信息管理系统分析企业数据，挖掘目标企业，建立全省中小企业直接融资后备资源库，目前已入库工业企业1060户，从中筛选出400余户企业重点培育，选择100户成熟企业推荐给金融业机构，加强引导扶助。
民间借贷“过桥”倒贷是抬高小企业融资成本的重要因素之一。安徽省经信委还积极引导省有关担保机构、地方政府利用财政资金设立应急过桥资金池，帮助企业及时续贷，保障重点中小企业平稳运行。
直保机构经营风险长期在内部积聚，限制了担保能力的再扩大。安徽省经信委抓住工信部在全国选择6个省份开展再担保工作试点的契机，积极争取在安徽试点，并争取到国家中小企业担保代偿补偿资金3亿元启动资金，结合省级配套资金2亿元，形成安徽省中小企业担保代偿补偿资金池5亿元，对纳入政银担合作，2015年7月1日以后开展的新增小微企业担保业务，单户担保责任余额不超过500万元的小额贷款提供再担保支持。
以产业高度集聚为特征的安徽全省189个产业集群专业镇发展迅速，已成为推动县域工业化、城镇化的重要力量。安徽省经信委利用多年滚存结余的8000万元财政专项作为风险准备金，用于分担专项贷款逾期的代偿风险，支持银行向专业镇中小企业发放贷款，贷款执行基准利率，年化担保费不超过1%。
重庆中小企业可用动产质押最高可贷500万元
11月，重庆市推出了“促贷通”金融服务小贷产品，中小企业用动产质押最高可获得500万元的融资授信。
凡是在重庆市注册的中小微生产加工企业和商贸企业，申请加入市中小企业发展促进会或已经是会员单位，就可以用动产(存货、设备、应收账款)抵质押，获得100万元至500万元一年期限的采购资金授信。
此外，重庆市中小企业发展促进会还联合16个省市经信委(中小企业局)及中小企业协会，发起建立了中小企业融资工作与创新服务联席会议机制，搭建起中小企业跨区域融资、创新、合作的全国性服务平台，积极将省外的中小企业融资资源引入重庆。如上海的泰然金服，就与市中小企业发展促进会合作成立了金融服务中心，该中心已为我市中小企业提供了1亿元的融资。
福建省启动小微企业专利权质押助保贷业务
11月，(福建)省知识产权局与建设银行福建省分行联合印发《关于开展小微企业专利权质押助保贷工作的通知》，在全省范围内正式启动小微企业专利权质押助保贷业务。
去年12月，福建省知识产权局与建设银行福建省分行达成合作意向，签署《小微企业专利权质押助保贷业务合作协议》。今年6月，福建省知识产权局与省财政厅联合印发《福建省小微企业专利权质押贷款风险补偿资金管理办法(试行)》，降低小微企业贷款门槛，缓释银行运营风险。省财政设立1000万元风险补偿专项资金，专项用于补偿与省知识产权局签订合作协议的国有银行在开展小微企业专利权质押助保贷业务过程中产生的贷款本息损失。
助保贷业务是指合作银行向福建省(计划单列市除外)具有专利权的小微企业发放的，在借款小微企业提供一定抵质押担保的基础上，由借款小微企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。
根据《通知》，申请专利权助保贷对象为在闽注册、具有独立法人资格、拥有有效专利权的小微企业，小微企业的划分标准按《关于印发中小企业划型标准的通知》的认定标准执行，可办理质押的专利权包括自主发明、实用新型专利。
按规定，申请企业需提供不低于贷款额度40%的抵质押担保，每家企业贷款金额不超过300万元，贷款时间不超过1年。优先支持省知识产权优势企业、高新技术企业、省级以上科技企业孵化器内的科技型企业。
来源：中国中小企业信息网
本文来源: 中小企业
04.12.2015 10:10
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