扎根地方扶持小微服务市民 浙江金华银行助推浙中经济腾飞
07.11.2014 11:43
本文来源: 中小企业
扎根地方实体经济
助力企业转型升级
以“中小企业主办银行”为经营特色的金华银行，将贷款融资额在500万元以下微小客户和个人优质客户作为主要客户群，努力实现以小微客户为主、中小客户并重的客户结构。
今年以来，金华银行紧紧围绕银监部门有关做好“支农、支实、支小”金融服务的要求，坚持金融扎根于实体经济的理念，多项举措支持小微企业减负，着力解决小微企业融资难题，满足小微企业多样化的金融需求，助力小微企业转型升级。
截至今年9月末，该行小微企业贷款余额为190.3亿元，比年初新增22.98亿元，增幅达13.73%，高于全部贷款增速的3.45个百分点，占全部新增贷款90.69%。
改革总行管理架构
探索专营服务模式
2014年是金华银行改革创新年。上半年，该行实行了总行管理架构改革，新设了一个全新的部门—小微企业中心，专门负责贷款500万元以下的非评级小微企业以及小微企业专营支行的业务管理，并承诺在分(支)行收集客户资料齐全并符合该行信贷投放政策的前提下，确保1个工作日内审批完成。同时，融资敞口在500万元以下的小微企业无需授信，减少了调查协办的审批环节，缩减了流程，为小微企业节省了时间成本。
同时，该行还对小微企业专营服务模式进行了积极探索。2013年8月，金华银行开设出了首家小微企业专营支行—杭州上城小微企业专营支行。今年3月，又开设出了衢州常山小微企业专营支行，打造小微企业“金融保姆”式的服务型支行，为小微企业专营服务提供了崭新的平台。
走出还款创新新路
实现贷款“无缝对接”
为了破解长期困扰小微企业转贷难、转贷烦问题，金华银行根据小微企业经营特点、节奏和资金周转规律，在监管部门的指导下，积极开展无缝对接贷款试点工作，相继推出了“续贷宝”、“年审制”等无缝对接贷款产品，推广“百惠通”循环贷款业务。
其中，“年审制”贷款无缝对接还款方式突破了制度框架和思维定势，走出了还款方式创新的一条新路。与传统的贷款转贷“先还后贷”过程相比，该行的“年审制”贷款使在该行办理流动资金贷款业务的小微企业，在贷款到期前，只需要通过该行年审，便可省去归还原贷款和重新签订新的流动资金借款合同的过程，自动延长贷款期限，从而实现贷款到期还款与续贷的“无缝对接”。
“年审制”贷款业务一方面有效解决了小微企业融资过程中“先还后贷”所造成的资金压力，降低了小微企业融资成本和经营风险。另一方面，有利于构建良好的金融生态，一定程度上能抑制民间高利借贷行为。同时“年审制”贷款还有助于企业为达到年审的准入条件，注重提高经营能力和管理水平，引导企业良性健康发展。这一新业务推出后，迅速取得了积极的市场效应和社会效应，在今年金华市召开的两会上引起了两会代表与政府主要领导的高度关注。
截至9月末，已审定列入“年审制”贷款名单库管理的企业有274户，实际办理“年审制”贷款业务134户、金额7.31亿元。
推出新型担保方式
拓宽企业融资渠道
金华银行扎根小微企业多年，深知缺乏有效的资产抵押是困扰小微企业融资的症结。针对这一难题，金华银行创新多项担保方式，先后推出了林权质押、股权质押、商标专用权质押、专利权质押、商位使用权质押、仓单质押、排污权抵押、收费权质押及应收账款、订单质押等多种新型担保方式，为企业提供了新的融资渠道。
针对目前市场上满足小微企业固定资产贷款需求产品非常少的情况，金华银行开发了“小固贷”业务，专门用于小微企业购建厂房以及购买土地、商业用房、成套设备等中长期资产。该产品具有门槛低、贷款、还款方式灵活的特点，可以大大减轻企业的财务负担，加快企业资金周转速度。
今年3月，根据央行“支小再贷款”业务，金华银行推出了专项支持小微企业的信贷品种—“支小贷”，这也标志着该行成为了金华市首家“支小贷”落地的金融机构。至9月末，该行共投放“支小贷”4.69亿元，惠及280户小微企业。值得一提的是，“支小贷”平均贷款利率比同类小微企业贷款利率低，节省了小微企业的资金成本。
今年6月，金华银行又正式推出了“小微通”循环贷业务，这项产品的特点是在规定期限给予小微企业一定的贷款额度，灵活使用，随借随还，还可以通过网银或柜面自助进行循环贷款，为小微企业节省了操作成本。
今年9月17日，金华银行还在全国银行间债券市场成功发行了首期10亿元小微企业贷款专项金融债券，成为金华市首家发行小微企业贷款专项金融债券的地方法人机构。通过发行金融债券所募集资金将全部用于发放小微企业贷款，这对于缓解小微企业融资困境有着积极的作用。构建贴心服务体系
满足企业发展需求
针对地区小微企业的特点和“短平快”的金融需求，金华银行力求构建“量体裁衣”式的服务体系。
在创新业务流程上，金华银行一方面继续优化系统流程，对融资敞口500万元以下非评级小微企业实行授信和业务同步，并实行“两个标准一个无”，即调查表式标准化、审查流程标准化，以及审批无纸化。另一方面，该行进一步下放融资敞口500万元以下非评级小微企业的信贷审批权，提高信贷业务审批效率。
在创新服务渠道上，金华银行扩展所有经营网点服务小微企业服务功能，扩大网点服务辐射面。9月，该行开出了全市首家社区银行—东方前城社区支行，实行亲民服务。
在电子渠道方面，金华银行加快推进手机银行、网上银行等现代服务手段在信贷业务领域的应用，且电子银行，开户、转账、汇款等业务全部免费。值得一提的是，该行所有营业网点都实现了免费WIFI的接入。至9月末，该行网银、手机银行交易总金额为996.98亿元，同比增幅达38.23%。
今年8月7日，金华银行在全国银行间市场成功发行了2014年首期同业存单，成为金华地区首家也是惟一一家成功发行同业存单的银行业金融机构。同业存单的发行，进一步增强了该行的资金实力，有利于该行持续支持小微企业发展。
来源：上海金融报
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07.11.2014 11:43
