双标信用卡将会渐行渐远 银联和VISA将不再出现在同一张芯片卡上

人民币清算市场开放箭在弦上，双标卡何去何从的问题再度摆在了卡组织、发卡行以及持卡人面前。 市场传言，在银行卡转接清算市场开放后，考虑到双标卡的权益归属存在争议，如银联和VISA联名的双标卡，已经开始逐渐减少发行，然后逐步过渡到慢慢不再新发。虽然中国银联并未对此作出正面回复。但种种迹象标明，中国银联正在加大银联标准卡的市场占用和使用。而双标卡，作为一个中国特色的信用卡产品，也将逐渐淡出历史舞台。

双标信用卡是“中国特色”

所谓双标卡，就是在一张卡上有两个发卡机构的标志，例如，银联+VISA、银联+MasterCard，或者银联+JCB，持卡人在消费时，可以选择卡片上签发机构的网络或终端。按国际惯例，一张卡只能归属于一个银行卡组织，并由该卡组织负责转接清算。

2002年12月，招行发行了银联与万事达合作的双币卡，这也是首张双标卡。双标卡的存在也有其独特的历史背景。在2002年银联成立前，VISA等国际卡组织巨头就已经进入中国，与国内商业银行合作发行信用卡。在2002年中国成立自己的卡组织后，银联需要借助VISA和万事达的帮助快速成长，后者也需要借助银联拓展中国市场。

国务院在2014年10月29日宣布放开人民币转接清算市场，凡符合条件的内外资企业，均可依法申请在我国境内设立银行卡清算机构。进而也引发消息人士认为双标卡或将不再新发。

分析人士指出，国际卡组织获得人民币清算资格，双标卡的权益归属分配需要协商，逐步减少双标卡发卡量也在情理之中。在银行卡清算市场未全面放开前，国内第三方支付的迅猛发展已经对银联的清算转接业务产生了一定的影响。银联需要面对境外卡组织的涌入和境内支付机构的双重挑战。

银联和其他发卡机构不再出现在同一张芯片卡上

根据中国人民银行推进中国金融集成电路(IC)卡规范应用工作的意见要求，自2015年4月1日起，各发卡银行新发行的金融IC卡应符合PBOC3.0规范;自2016年1月1日起，发卡银行、银行卡清算机构等开展的移动金融服务应以基于金融IC卡芯片的有卡交易方式为主。简单来说，就是银行今后发行的新卡一般要使用芯片卡。但由于PBOC与EMV（万事达与维萨联合制定的国际银行芯片卡技术标准）标准的不同，目前一张芯片只能兼容一家发卡机构，因此，银联和其他发行机构不能再出现于同一张芯片上。

从安全角度看，“双标卡”的取消，增加了客户的安全保障。比如消费者在国内消费一般通过银联通道，虽然卡片设有密码，但这个密码是银联通道的密码。很多境外付款不需要密码，有卡片信息就可以完成交易，国内一些POS机会打印出卡号和有效期等重要信息，很容易被不法分子利用，造成客户资金损失。相比之下，单标卡被盗刷的机会就小了。

从技术角度看，芯片卡的安全性也进一步增强，包括信息存储量大，不易被克隆复制等特点。芯片卡还支持许多非接触式小额支付，可在超市、公交、高速公路收费等领域更为广泛运用。此举无疑对推进金融创新、提升金融服务民生水平有积极的意义。换言之，随着芯片卡的逐步推进，“双标卡”也将逐步退出历史舞台。