透支信用卡取现年利息高达18% 炒股最好别打信用卡的主意

20.12.2014  16:10

  信用卡是我们身边最方便的“资金池”,手头现金紧张了,许多人很自然就会想到刷信用卡透支消费。最近,股市的利好惹得很多投资者都想到利用信用卡额度炒股,一些投资者股市满仓后,借助信用卡取现来获得更多本金。那么,这一想法的可行性究竟如何呢?

  透支取现操作方便 但资金成本很高

  信用卡的取现额度通常为信用额度的一半,有些卡中心还会上浮优质客户的取现额度。这样一来,信用卡里倒是有钱可“挖”的。

  目前,信用卡取现包括透支取现和溢缴款(即存放在卡内的资金或还款时多缴的资金)取现两种方式。

  溢缴款取现需要手续费但不需要支付利息,而透支取现不仅需要缴纳高昂的手续费,并从提取现金的当天开始计算利息。

  如果涉及跨行异地透支取款,收费标准则更高。对信用卡透支取现费,各银行按照利息和手续费两个项目收费,利息按照每天0.5‰收取,手续费的收费标准则在0.5%-3%之间,多数银行手续费标准为取现金额的1%,国有银行信用卡透支取现手续费相较股份制银行略低。

  还有一个问题需要注意,目前银行对取现金额的限制较为苛刻,大多数银行都规定,持卡人在境内ATM机透支取现每卡每日累计金额不得超过2000元。对股票投资者来说,要提取较高资金出来,不仅需要有较多卡片,而且还得分多日领取。这就相当费时费力了。

  另外,从取款至账单日,再到最后还款日,最多不过50天时间,若持卡人无法准时还款,欠款金额又比较高的,可被定性为犯罪行为。而且逾期记录将很长时间无法抹去,影响其他金融业务,如房贷、车贷、申请其他信用卡等等。

  现金分期业务并不支持股票投资

  “信用卡直接取现成本太高了,我申请了现金分期。”投资人董小姐为了扩充本金也想到了信用卡,不过她用的是信用卡现金分期。

  与直接取现相比,现金分期的成本相对可控,申请人只需按期足额偿还即可,而且额度方面不受固定额度影响,由系统另行测算。

  不过计算后我们发现,尽管表面看来现金分期手续费不高,但实际上年化利率仍然较高。

  除此之外,记者了解到,并不是所有银行的现金分期业务都支持股票投资。如中信和兴业银行规定,预借资金只能用于任何合理的个人或家庭消费,如购车、装修、旅游、进修、购置家电等消费所需,不得用于投资股市、期市、房产或任何其他股本权益性投资。持卡人必须保留相关消费凭证,银行拥有随时调阅消费凭证的权利,若持卡人违约,银行有权要求持卡人一次性偿清欠款,或者有权拒绝持卡人再次办理该业务。

  多刷卡只还最低还款

  还有一种方式就是平时多刷卡,把现金节省下来投入股市。等到账单日的时候,只偿还最低还款额,或选择账单分期来减少即时的资金流出,最大限度地保证资金在股市里投资。虽然刷卡消费有一定的免息期,但如果你选择了部分还款,那么你将无法享受免息期,从你刷卡的那天就要计算利息,利率与取现是一样的,为日利率万分之五,相当于年利率18%。账单分期的成本相对低一些,根据期限的不同,手续费也在每年15%左右。

  银行业内人士建议,如果你无法在股市中赚到足够的收益,最好还是别打信用卡的主意。千万不要以为牛市来了,谁都能赚钱。如果因为股市赔钱而导致信用卡债无法还清,最终陷入牢狱之灾,那就得不偿失了。

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