上半年互联网保险保费破800亿元 迅猛发展是否“挤压”传统保险？

互联网保险正以“势不可挡”的势头迅速扩张，最新公布的数据显示，仅2015年上半年，互联网保险市场就实现保费收入816亿元，是上年同期的2.6倍，逼近2014年互联网保险全年总保费规模。

市场人士认为，互联网保险已经成为拉动保费增长的重要驱动力，在政策鼓励和资本追逐的双重带动下，未来互联网保险的行业渗透率将进一步提升，传统保险或将被“挤压”。

上半年保费收入逼近去年全年规模

“以前对保险的印象不太好，因为投保、理赔是一件很麻烦的事情，手续繁琐，但后来试着从互联网上买了一份保险，发现投保和理赔服务都可以快速完成。”上海市民成先生告诉记者，近日他在太平洋产险的微信平台上买了一份航班延误险，后来飞机延误了大约40分钟，想不到他无需申请和任何操作，就自动在微信上收到了赔款红包。

确实，互联网保险正用新的体验开始改变人们对传统保险的印象——昂贵的保费、销售的骚扰电话、复杂的免责条款、繁琐的理赔流程等。如今，互联网对保险业的催化作用已在业内形成共识，新成立的互联网公司正从保险销售、健康医疗、车联网等领域“挤压”传统保险业。

上半年互联网保险呈现爆发式增长。中保协的数据显示，2015年上半年，互联网保险市场的保费收入突破800亿元关口，其中互联网人身保险实现保费收入452.8亿元，同比增长343.4%，占寿险公司累计保费收入的比例提升至3.5%；互联网财产保险实现保费收入363.2亿元，同比增长69%，占产险累计原保费收入的8.5%。

不仅规模加速扩张，互联网保险的市场经营主体也不断增长。截至上半年，全行业经营互联网保险业务的产寿险公司达到96家，较去年年底新增11家。而2011年，这一数字只有28家。

车险一头独大 结构不均衡待突破

不过值得注意的是，从险种结构上看，目前互联网保险行业发展存在结构不均衡问题，尤其表现为车险“一头独大”，而人身保险公司的长期寿险、健康险发展相对较慢。数据显示，2014年互联网保险保费收入中占比和贡献最大的险种是车险，占比达到56.4%；意外健康险占3.6%，普通型寿险占2.5%。

据中保协分析，车险是刚性需求最强、保费空间巨大的险种，主要服务的人群对便捷、高效的服务有着更强烈的需求。相比之下，寿险尤其是期交的长期险险种，保险功能不易被大众理解，且一般需要大量的服务跟进，所以互联网渗透率较低。

据记者了解，这也是“世界难题”。纵观海外互联网保险市场的发展轨迹，“在线搜索频率提高，实际投保较低”的窘境一直存在。

渗透率不高 “服务＋”才能打开市场

尽管互联网保险行业规模呈爆发性增长，但应该看到，目前互联网保险的渗透率并不高。数据显示，上半年，互联网保险占行业总保费的比例为4.7%。

究其原因，广发证券指出，目前互联网保险最成熟的环节是对保险产品信息的线上搜索反馈，但这仅仅是网络保险的最基本服务，后续的投保、服务以及索赔环节却普遍处于起步阶段。

“互联网保险应该是有温度的保险，要真正给客户带来价值，并且要服务传统金融机构不能服务到的人群。”众安保险CEO陈劲指出，互联网保险除了“产品＋”和“技术＋”，还包括“服务＋”。“如果不走向服务，永远做不大。我们必须思考如何运用互联网技术，创造新的产品，改变既有的服务形态，使互联网和保险真正发生化学反应，才能打开真正的市场。”

业内分析认为，“互联网＋”的战略机遇对于保险行业的市场格局和创新空间具有重要意义，而随着《互联网保险业务监管暂行办法》的落地，互联网保险未来的发展也将“快马加鞭”。