一天连破十关 是什么导致人民币暴力拉升

蚂蚁搬家式逃汇并到境外购房不仅行不通了还面临重罚

外汇局表示，对境外留学和旅游用汇没有任何影响

进入2017年，离岸人民币突然由熊转牛，涨势气贯山河。1月4日、5日两天，离岸人民币兑美元直线暴力拉升，从6.96冲至最高6.78位置，连破18道关口，涨幅超过2.5%。这与2016年12月31日晚国家外汇管理局重申个人购汇规定，要求填写购汇申请书，强调6项禁令并细化了十多项资金用途有关？

对于个人购汇监管趋严，有人担心会影响境外留学和旅游等情况的用汇。对此，外汇局相关负责人明确表示“没有影响”。出境留学，便利化额度内购汇，按规定进行完整、真实的信息申报；超过便利化额度的，提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇；出境旅游，可以在便利化额度内按需购汇，也可在境外使用银行卡消费，用汇不受影响。

对违规违法行为加大检查力度

国家外汇管理局6日发布消息称，2017年，外汇管理将加强真实性合规性审核，加大对外汇违规违法行为的检查力度和惩处强度，维护外汇市场健康稳定。外汇局表示，2017年将保持对地下钱庄、逃汇骗购汇等违法犯罪活动的高压打击态势；加强事中事后管理，提升跨境资金流动非现场监测能力和分析预警水平，完善宏观审慎跨境资本流动管理框架。

●重申

购汇不能用于境外买房、炒股和投资分红险

国家外汇管理局的这一表态，其实可以理解成该局2016年12月31日晚所发布消息的延伸。

如果你这几天向银行提出购汇申请，你会在《个人购汇申请书》看到明确提示，境内个人办理购汇业务时，“不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目等。”

其实，这6大禁令并不是此次外汇局新增的管理政策。“与过去相比，外汇局的个人购汇监管政策没发生变化，这次只是重申了有关要求。”外汇局有关负责人告诉记者，当前我国资本项目尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，“现有外汇管理法规从未允许个人购汇投资国外房地产市场。同时，个人购汇直接投资境外证券并未放开，只能通过QDII（合格境内机构投资者）等规定的渠道实现。”

此前，外汇局就明确表示，居民到境外购买人寿险或投资返还分红类保险存在风险，现行的外汇管理政策尚未对其开放。随后，外汇管理部门加大了监管力度，在对相关商户开展引导的当月交易量就下降了数十亿元。

被列入“关注名单”两年无便利化购汇额度

除了重申购汇要求，此次外汇管理部门还明确了对于违规购汇个人的处罚，提高违规违法行为成本。

外汇局明确，对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”，一旦个人被列入“关注名单”，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。

因此，信息申报显得尤为重要。在向金融机构进行购汇委托时，个人需要如实填报资金用途，不仅要在十多个细化选项挑选，还面临更细致的信息申报。比如，如果明确了购汇用途是“非投资类保险”，还需要进一步填写保险机构名称、对方国家或地区、账户、预计用汇时间等。

蚂蚁搬家式逃汇将按金额30%重罚

事实上，随着人民币对美元汇率逼近“7”这一重要心理关口，外汇储备也极可能在短期内跌破3万亿美元“红线”，居民的购汇冲动日前持续走高。这也使市场对于外汇管理部门严格执行个人购汇政策有所误读。

2015年“8·11”汇改后，人民币对美元汇率的贬值幅度已超10%。市场上，“资本外流”的担忧不绝于耳。就在此时，个人购汇时须签署《申请书》的消息触动了市场的神经，“个人购汇不得用于境外购房投资”的“新政”在朋友圈刷屏。外汇局相关负责人3日明确指出：“个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目，一直以来都不能做。”

但若将时间倒推五六年，当时人民币升值压力较大，外汇管理主要是“防流入、宽流出”。所以看好海外房地产市场的居民，有的个人靠每年换汇积少成多；还有的靠“蚂蚁搬家”——通过亲戚朋友分拆购汇的方式将钱汇到海外买房置业；甚至有些私人银行及第三方财富管理公司，也为个人居民提供海外配置房产的特殊通道，他们在境内收取人民币，在境外为客户配置房产，从中收取手续费。

上述现象累积在一起，造成了个人也能靠购汇额度出海配置房产的错觉。以至于此次元旦外汇局突然在《申请书》中要求购汇者承诺不得使用个人购汇额度海外买房，引发了市场高度关注。

其实，随着人民币贬值压力加大，外汇监管已从“防流入”向“控流出”转型。

根据《实施细则》，个人分拆结售汇行为只要具有以下特征，都可能被认定为“蚂蚁搬家”，其中包括：5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。此外，同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户；其他通过多人次、多频次规避限额管理都属于个人分拆结售汇行为。

根据《申请书》，如果违法违规套汇，除了可能被列入“关注名单”，此后两年都取消5万美元购汇额度外，还面临逃汇金额30%左右罚款，以及5万元以下罚款。