银行决定P2P平台是走是留

支付机构不再托管资金 P2P平台寻求与银行合作

距离央行发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》已经过去了半个月。其中，最受关注的是规定了P2P平台资金必须由具有资格的银行金融机构存管。目前，不少P2P平台已经尝试和银行合作，但更多的网贷平台面临没有银行可以存管的困境。而遭受打击的第三方支付机构将回归小额支付，走上转型之路。

支付机构回归“支付”本质

之前，第三方支付和P2P之间一直存在着合作关系，不单单是为P2P提供资金通道，还是很多P2P的资金托管机构。而互联网金融指导意见的出台，让第三方支付机构损失了半壁江山。记者以P2P负责人的身份联系了连连支付，寻求资金托管方面的合作，但连连支付业务部门的工作人员称，现在已经不接受P2P平台的资金托管业务了，只提供资金支付通道业务。

近日，央行还发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》，这也说明央行正在寻求第三方支付机构的正确定位，让支付机构回归“支付”本质。该文件第十五条和第二十八条都对支付机构网络支付的金额有所限制，其中第二十八条指出，支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账）。这就表示，如果交易数额较大，客户双方只能通过网银等其他银行程序进行支付或转账。而这之前，只要客户双方都拥有同一支付机构的账户，就能很轻松地实现支付或转账。

目前，该办法还处在征求意见阶段，但一旦实施，将对第三方支付机构产生巨大冲击，尤其是在在线理财、大额转账方面，面临重整转型难题。而在转型方向上，第三方支付机构更多地将重点放在生活服务上，推广便民、小额的支付服务。

P2P平台积极寻求和银行合作

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出台，明确了网络借贷作为信息中介平台的定位。但对于目前大多数的网贷平台来说，最重要的还是要解决资金存管的问题。指导意见称，鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付和网络借贷平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。

在此之前，大多数网贷平台的资金都由第三方支付托管，很多平台甚至没有相关的托管方。此次监管细则的出台，则掀起了一股“存管合作”的风潮，多家P2P都积极寻求与银行合作。对P2P平台来说，借助银行强有力的资金支持和风险把控，更能提升客户的信任度和安全感。记者联系了黄河金融等多家P2P公司，得到的回答大多是“仍在和银行接洽中”，由于银行存管细则和系统尚未明确，所以还需要一段时间的等待。

此外，也有一家不愿透露信息的P2P平台负责人表示，网贷市场这么大，银行不可能接受全部平台，肯定还有没达到合作门槛的小平台。据悉，目前很多资金量较小的P2P平台正在共同合作，将资金通过第三方机构集中，再寻求和银行合作，交由存管。这种“第三方支付机构+银行”的存管方式，可能是现阶段小型P2P平台较为可取的创新之举。

从网贷之家得到的数据来看，刚过去的7月份新增问题平台93家，尤其是下半个月，随着互联网金融指导意见的出台，很多平台难以达到标准，纷纷出现提现困难和跑路问题。可见，随着监管细则的不断出台，互联网逐渐走上优胜劣汰的道路。