降息难平年末楼市价格战

    库存破15万套创历史新高 “以价换量”仍是市场主流

    11月21日，央行宣布自11月22日降息，这对楼市而言无疑又是一大利好。受多重利好刺激，杭州楼市回暖大局已定，不过来自市场方面的种种迹象显示，降息难阻年末价格战。库存不断攀新高的杭州楼市，短期内房价全面反弹几无可能。

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    100万按揭每月少还200多

    这一次降息，比市场预期来得要早。当市场普遍认为最早也要到明年1月才会降息时，央行却意外出手宣布降息，其中存款利率下调0.25个基点，贷款利率下调0.4个基点，此外公积金利率也相应进行了调整。

    对购房者而言，降息是一个看得见摸得着的“红包”，意味着每个月的按揭压力减轻。以100万元商业贷款20年等额本息还款方式为例，若按照降息前6.55%的基准利率，月还款额为7485.2元，而按照降息之后6.15%的利率计算，月供将为7251.12元，每月减负234.08元，20年总计可省下5.6万多元利息。

    与此同时，公积金利率也进行了调整，5年以上公积金贷款利率由原先的4.5%下调为4.25%。目前杭州家庭公积金住房贷款最高额度为80万元，若按照之前的利率20年等额本息每月还款5061.2元，降息后每月还款4953.9元，每月少付利息107.3元，20年总共少还将近2.6万元。

    5年以上商业贷款利率由6.55%下调为6.15%，相当于在原来的基础上打了9.4折，这样的力度不算小。事实上，目前的房贷市场中，只有首套房的优质客户才能申请到9.5折优惠，央行降息无异于向所有的购房者赠送了一只“大红包”。

    不过值得一提的是，目前大多数房贷合同都约定，遇央行调整基准利率，要到下一年的1月份才会相应调整，因此大多数购房者真正领到这只“大红包”，还要等上一个多月。当然也有一些房贷合同约定是在央行调整基准利率之后的第二个月进行调整，也就是下个月就要按照新的利率执行。

    对于新申请的房贷客户，如果房贷申请已在降息之前获批，那么还是执行之前的利率；如果房贷申请是在降息之后获批，那就执行新的利率。好在今年也就只剩下一个多月，即便是前一种情况，也就暂时一个月不能享受新的利率。