临海市深化小微金融改革构建普惠金融体系 分享 人民微博 新浪微博 腾讯微博

　　2013年台州市列为省小微企业金融服务改革创新试验区，临海市以此为契机，深化省金融创新示范市、省级农村金融改革试验区这两大省级试点改革，大力推进小微金融组织、产品和服务创新，构建了以信用为基础、产品为核心、服务为根本、金融生态为保障的普惠金融服务体系，有效服务“三农”和小微企业。
　　一、全力推进制度设计。建立以市委书记、市长为组长的农村金融改革创新试验工作领导小组，聘请国内知名专家成立试验区工作专家委员会，制定了《关于加快推进金融创新发展的若干意见》、《临海市农村金融体制创新试验方案》；下发了《普惠金融工程三年行动计划（2013-2015年）》，确立创业普惠、便捷普惠、阳光普惠的目标，实施了网络覆盖、基础强化、扶贫帮困、感恩回馈和创新升级“五大行动”；出台了《关于支持普惠金融发展的指导意见》和《金融支持农业、服务业、旅游业发展的指导意见》等，全方位构建了金融创新改革制度框架。探索建立小微企业信用保证基金和应急转贷基金，着力破解小微企业担保和互保、联保难题，目前已制订管理办法。
　　二、全力推进信用体系建设。以建设“信用临海”为抓手，着力营造金融改革信用环境。一是全面建立经济档案。根据信贷、纳税和有效抵质押物，建立个体工商户3.9万份、小微企业4800份的经济档案。率先在全省开展农民信用征集，根据农户道德品质、信用记录、经济状况和偿还能力，广泛建立农户经济档案，并实行动态管理，目前已建立农户经济档案26.37万户，覆盖面达95%。二是开展信用镇、信用村、信用户创建。以村为单位、以农户信用评级为基础，在903个村开展“集中授信、整村批发”的阳光信贷，加快形成自我约束、相互监督的信用合作机制。目前，全市已创建省级信用镇3个、市级信用镇2个、信用村497个、授信农户20.79万户，授信总额达209亿元。三是推进小微经营主体信用与利率挂钩。对个体工商户、小微企业、市级及以上规范化合作社进行信用综合评价，将信用等级与利率优惠对接挂钩，推动小微经营主体守信、增信。目前已向66家合作社发放贷款6140万元，拟向具有省级以上著名或驰名商标5家工业企业、5家涉农企业，以商标权抵押贷款方式授信4700万元。
　　三、全力推进金融产品创新。我市对支农支小金融产品按其每年新增贷款金额0.5%进行风险贴息，鼓励金融机构开发灵活多样的金融产品。近年来推出的支农支小金融产品达100多种，从不同角度满足不同群体的信贷需求，推动大众创业、万众创新。一是着眼于解决农民小额贷款难问题。在全国率先推出“丰收小额贷款卡”，被评为“浙江省2010年度十大民生工程”，在全省得到推广。去年以来，我们狠抓整村授信、扩面增量工作。目前，累计发放丰收小额贷款卡8.6万张，授信金额155.2亿元，贷款余额达52.6亿元。首创“助农保”，破解农户贷款“担保难”问题，该产品荣获“浙江银行业服务三农十佳金融产品”。同时，积极开展农村住房、农村土地承包经营权、林权、渔业船舶等“四权”抵押贷款，目前，累计发放贷款15亿元。二是着眼于解决小微企业融资难问题。为支持主导产业发展，推出产业链金融服务产品，突破传统的单个企业授信模式，对产业链上的小微企业及经营户进行批量集中授信。目前，产业链上客户授信户数1.2万户，授信金额8.3亿元，贷款余额5.8亿元。为解决小微企业贷款担保难问题，根据企业生产经营、诚信纳税记录等情况，推出小微企业“企融通”系列信用贷款产品。目前，信用贷款余额2.7亿元，为小微企业发展注入了活力。三是着眼于解决创业资金紧缺问题。针对青年创业，推出“有为青年·创业贷”产品，最高可贷100万元，让创业无后顾之忧，目前，累计发放青年创业贷款168户、7690万元。以家庭农场、农业合作社、农业龙头企业等新型农业主体为对象，推出“新农贷”贷款，目前共发放“新农贷”350户、3.3亿元。同时，对注册地在我市的阿里巴巴优质网商提供“易融通”信用贷款。
　　四、全力推进城乡金融服务均等化。坚持城乡一体化，优化网络，创新方式，打通金融服务最后一公里。一是优化金融网点设置。针对全市镇域广、村落散的实际问题，实施差别化的奖励政策，引导金融机构下沉，增设金融网点，提高了网点布局的合理性。目前，共有银行业金融机构网点153个，平均每个镇（街道）达到8个。二是加快金融服务村村通建设。着力解决农户小额现金的支取难题，以政府补贴奖励、银行提供POS机、代理点垫付现金的方式在农村铺设网点提供助农取款服务，目前“银村通”、“惠农通”等各类服务点共有2200个，平均每村服务点达2.36个。三是全面实施“普惠快车”一站式放款流程。对小微企业500万元以下贷款实现“授信、贷款审批”二合一机制，实行“流水线”作业方式批量操作；对授信额度为30万元以下的客户推行“批量化”、“一站式”放贷，从客户信息录入到放款时间从原先15分钟缩减到7分钟。四是升级“农村小微金融便利店”。目前，全国首创的 “农村小微金融便利店”已发展到5家，积极探索提供取款、存款、查询、咨询、贷款受理的“五位一体”服务，实现村民办理基本金融业务不出村。今年，我们以规范升级为抓手，使便利店场所更规范、服务更专业、功能更齐全，同时推动村级服务点向标准化金融便利店发展。五是加强“流动银行”进山村、进海岛服务。依托流动金融服务车，通过3G无线专网平台，在全市山区开展定时定点流动服务和应急服务，为偏远乡镇、山区、海岛等地提供了更加便捷的金融服务。六是推动“互联网+金融”。抓住“互联网+”机遇，普及手机银行、网上银行，主动与全市324家农村电子商务服务点对接，引导特色块状经济向“互联网+”发展。目前，建立省级网上支付示范区1个，今年计划再创建5个。加强与电子商务平台合作，通过大数据技术，为优质客户和农产品生产经营者提供金融服务。试点信贷电子化，推广“丰收创业卡”网银贷款。（台州市发改委）