遭遇银行这些问题条款，且慢签字

    省工商局对10家银行8大类80份合同全面审查，发现564条问题条款

    办理银行业务时，很多人面对银行提供的格式合同，只能选择“是”或者“不是”，然后默默签字。这些银行霸王条款也屡屡遭炮轰。昨天，钱江晚报记者从省工商局了解到，工商部门在全省推进银行业合同格式条款专项整治，近期对10家银行80份合同进行了全面审查。发现银行业在部分合同中设定了一些不合法、不公平、不合理的格式条款。截至目前，大部分银行对主要问题条款已进行全部或部分修改。

    很多问题条款，市民在和银行打交道的时候，都碰到过。

    1、银行单方面扩大自身权利

    某合同条款规定：银行可依据借款人的信用和还款能力情况，每年对利率档次作一次调整。

    点评：《贷款通则》第十三条规定：“贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。”因此，借款合同中载明的利率就是执行的利率，银行依据借款人的信用和还款能力对利率进行调整，为银行任意提高利率标准留有余地，违反《贷款通则》的规定，给借款人带来了不确定性，相应地涉嫌损害借款人的主要权利。

    某合同条款规定：在合同中规定借款人未及时还款时，银行有权从借款人在银行开立的任何其他账户中扣收相关款项。

    点评：这一条款银行涉嫌利用强势地位扩大扣收的权利，损害借款人利益。

    2、银行免除自身责任

    某合同条款规定：由于设备、通讯、网络等因素导致的交易中断、延误等风险及损失纳入银行的免责事由。

    点评：这一条款银行涉嫌利用格式条款免除自己的责任。

    某合同条款规定：银行对借记卡遗失正式挂失生效之前产生的损失不承担责任。

    点评：银行涉嫌免除其在客户办理口头挂失手续后，至正式挂失手续办妥期间应当承担的责任。

    3、银行加重消费者责任

    某合同条款规定：如果主合同无效，担保合同等从合同依然有效。

    点评：这一条款银行涉嫌设定独立担保条款，加重担保人责任。

    4、银行排除消费者权利

    某合同条款规定：抵押权存续期间，未经银行书面同意，抵押人不得赠与、转让、出租、重复抵押、迁移或其他方式处分本合同项下的抵押物。

    点评：根据担保法原理，设定抵押出让的是抵押物的交换价值，抵押期间，抵押物的占有不发生移转，抵押人可以使用抵押物。出租、再次设定抵押等属于对抵押物的正常使用，本条是贷款人采用格式条款限制抵押人对抵押物的正常使用。