迎接“二胎”的家庭 不妨考虑“以房养房”

交行浙江省分行 资深理财师 杨璐 主持

案例聚焦：

李女士有一个2岁的女儿，家庭年收入为20余万元，夫妻两人都已缴纳“五险一金”，目前家庭资产共有一套价值150万元的两居室，存款20万元，黄金投资5万元，余额宝6万元。家庭每月生活开支4000元。两人计划明后年生二胎，并打算换一套价值250万元的三居室。因此向理财师咨询，如何更快地通过理财实现这一目标？

理财建议：

上述案例情况来看，李小姐要在两年内生二胎并改善住房条件，建议其适当调整投资方式：

首先要提前充分准备好生育金、教育金、家庭备用金。针对二胎家庭，应将紧急备用金增加至6-12个月支出，提高整体资金的流动性，可选择银行开放式理财产品，申购赎回都较为便捷；而教育金的储备方式，则可根据家庭的经济实力和个人喜好自由选择，例如，可用20万元投资银行大额存单，或是为小孩购买年金型保险，每年可拿分红做教育金。

其次，配置中长期资产。建议选择稳健的投资方式，配置些风险、收益都较为适中的基金产品；另可增加贵金属投资比重，比如黄金产品；并且黄金和其他资产相关性低，与股票、债券和房地产一起配置可分散投资组合风险。

最后，在完善家庭保障计划方面，建议其“以房养房”。建议李女士用其储蓄资产和投资收益用作购房首付款，剩余部分向银行申请贷款，并将原来的房产出租，用租金收入来支付房贷。