国内首个O2O车险横空出世 基于大数据实现差异化定价

日前，中国平安的互联网金融棋局再落一子，旗下平安产险携手众安保险联合推出互联网车险品牌——“保骉（biao）”车险。这是国内首个以O2O合作共保模式推出的互联网车险，可基于大数据实现差异化定价。有专家指出，“保骉”创新的意义在于使车险定价进一步细化，使车险价格更加公平合理，使消费者得到更多实惠。

随着互联网保险的发展，网销车险正在成为保险公司争夺的战场。平安产险浙江分公司车险理赔部相关负责人表示，目前网销车险虽然增速很快，但实际上市场占比还是很低，互联网保险公司也正是看到了车险的巨大前景，才争相加入角逐。

基于大数据差异化定价

据了解，保骉车险将率先在首批费率改革6省市中开展，并随着费改节奏推广到全国。

根据双方披露的合作信息，保骉车险将以合作共保的形式联手，依靠双方大数据资源，基于OBD（车载诊断系统）、ADAS（高级驾驶辅助系统）、多通道场景式理赔服务体系等技术，为不同用户提供差异化的车险服务。

“共保模式是本次保骉车险的最大亮点之一。共保意味着数据共享，风险共担，系统互通”，众安保险COO许炜透露，保骉车险双方将利用各自优势，全面实现线上线下的高度融合。在定价方面，保骉车险依靠互联网大数据，根据车主的驾驶行为习惯等多维度因子进行定价；在核保方面，将充分参考平安多年积累的赔付数据，并应用风险识别模型对车主的历史赔付情况进行全面分析；在服务方面，则充分依托平安业内领先的线下理赔服务能力，为客户提供多通道场景式的服务体验。

据悉，保骉车险目前已经联合了多家车联网公司，未来保骉车险的用户都将受赠OBD设备使用权，在消费者授权后记录用户的驾驶行为数据。之后，保骉车险将对用户的驾驶行为习惯进行分析，根据用车的频次、程度，来设计不同的产品，为车险的多维度定价和服务推送提供参考。

对此，有专家表示，这一创新的意义就在于使车险定价进一步细化，使车险价格更加公平合理，高风险高保费，低风险低保费，使消费者得到更多实惠。

车险市场竞争白热化

截至2014年末，中国车险市场规模超过5000亿，车险市场规模有望突破万亿，市场前景广阔。但从车险市场当前的竞争格局来看，留给各家的利润空间并不大，车险市场白热化趋势已经形成。

作为财险公司主要的利润来源，车险不仅市场大，并且是刚性需求。业内人士普遍认为，如果众安能有效地运用大数据进入车险领域肯定会对行业带来冲击，尤其是中小险企。

前不久，永安保险联合阿里金融云、支付宝也推出了互联网形态下的车险。核心主要是借助阿里云的大数据，对客户进行多维度分析，比如有孩子的客户赔付比例更低；如果客户使用支付宝，且长期绑定一个号码未变更，赔付比例同样很低。

对此，平安产险浙江分公司车险理赔部相关负责人表示，目前网销车险虽然增速很快，但实际上市场占比还是很低，毕竟大部分客户还是习惯在线下投保。不过，随着互联网保险的发展，网销车险的前景巨大，将成为保险公司争夺的战场。