路桥：倾力打造全国小微金融服务典范
26.03.2015 11:43
本文来源: 中小企业
这离不开路桥蓬勃活跃的小微金融企业服务环境。路桥现有台州银行、浙江泰隆商业银行和路桥农村合作银行等三家地方法人银行。针对小微企业融资难，三家银行不断创新金融产品，摸索出适应小微企业发展特点的融资方式。
正如路桥区委书记郑敏强说，路桥要立足小微金融企业服务发达的现实基础和民营金融的机制优势，推进金融产业的二次腾飞，为实体经济发展提供金融支撑。
服务小微，地方性银行成为主力军
“台州纸编产品占全国份额的90%，其中70%在金清。”金清纸编产业行业协会会长梁瑞德介绍，纸编产业已经成为金清镇的支柱产业，年产值达到了20多亿元的规模。
当然，企业的发展离不开资金的保障。2014年9月26日，路桥农村合作银行与金清纸编制品行业协会签订了战略合作协议，为60余家纸编企业授信1亿元。银行与企业确立了合作共赢的战略伙伴关系，形成了“银行-行业协会-企业”三方合作的模式，以行业协会为纽带，为协会成员提供多层次、多领域、全方位的金融支持，助力小微企业健康成长。
说起路桥区的金融市场，路桥农村合作银行副行长陈学军充满自豪，他告诉记者，从2014年路桥存款市场份额来看，路桥农村合作银行、台州银行和浙江泰隆商业银行三家地方法人银行占59.2%，四大国有银行只占27.2%。
“这数据也是国内少见的，一般都是国有银行绝对占主导。我们能做到超越，这是路桥当地经济环境造成的。”陈学军说，但小银行并不是一定要服务小企业，最初做小微还有几分被动选择的因素，但真正融入这个市场后，我们发现，这些金字塔底层的客户金融需求朴素而旺盛，市场空间非常大，小微金融已经成为农合行实现可持续发展的战略定位。”
以服务小微为定位的市场化改革是路桥三家地方法人银行在激烈市场竞争中的共同选择。
浙江泰隆商业银行寻求蓝海商机启动的计划更显迫切。从2014年以来，该行把推进小微企业专营支行及社区支行的建设作为扩展服务渠道的抓手，将有限的信贷资源依托下沉的机构网点，进一步深化社区化经营模式。
而台州银行建立了一支占全行员工40%的营销人员队伍。这些营销人员不一定具有高学历，但都具有良好的亲和力，能与客户打成一片。他们每天奔波于大街小巷和工厂、市场，勤于联系，善于当好客户参谋，如组织存款一样营销贷款。
搭桥银企，打造“小微金融服务之都”
如何做大做强路桥区的金融业，是路桥区委区政府领导关心的问题之一。政府若过多干预金融市场，贷款风险就会加大。而对于服务型的政府来说，贷款多少在于企业的真正需求，政府要做是如何在金融机构和小微企业中牵线搭桥。
路桥区于2010年在我市最早建立了正科级单位的区政府金融工作办公室。2013年，路桥区又建立了金
融创新发展工作领导小组，由区委书记、区长亲自挂帅，并提出要打造“小微金融服务之都”的工作目标。组织区金融办、经信局、工商局、商务局、公安局、法院等有关单位及时掌握相关信息，并建立每月报送信息制度，及时掌握资金链困难企业、非法集资案件等相关动态。
在激励政策上，自2010年起设立了每年2000万元金融业发展专项扶持资金，用于奖励对地方经济发展做出突出贡献的金融机构和个人。出台了《关于扶持企业上市的若干意见》，设立了每年3000万元企业上市专项扶持资金。另外，明确区级财政安排引导性专项资金200万元，用于小微企业节能增效项目的贷款补助。
“面对小微企业经营困难，路桥区委区政府呼吁金融机构降低各项费用，切实减轻企业负担。”路桥区金融办相关负责人介绍，路桥区在金融支持实体经济特别是小微企业政策措施中，政府主动跟踪服务。在减少行政审批事项、减少行政事业性收费项目、取消和简化企业投资注册领域的前置审批事项等方面，政府加大力度，简化手续。
对于如何拉动实体经济，解决小微企业融资难的问题。陈学军说了自己的看法，最主要的是解决小微企业和金融机构之间的信息不对称，政府就可以做很多基础工作来解决，比如搭建一个对接公安、海关、税收、国土、法院等多部门的信息查询平台，如果拟申请贷款小微企业的信息都可以在这个信息查询平台上查到，银行就会有足够信息来为小微企业授信。
立足路桥，不断创新金融服务产品
针对小微企业高度依赖民间借贷的现状，路桥三家地方法人银行量身定制金融产品，摸索出适合小微企业自身发展特点的融资方式。“牵手贷”、“农贷通”等多种金融产品，为众多小微企业提供了不同需求的服务。
2013年，经省里批准，路桥区正式成为浙江省海峡两岸小微金融合作创新试验区。
同年5月，路桥农村合作银行与台湾中小融辅公司开展合作，专门设立了小微贷款中心，全权委托台湾中小融辅公司对小微贷款中心进行管理人员提拔和客户经理招聘，并引入微贷技术，采用“信贷工厂”的模式，批量发展小微客户。
自2013年9月末投入试运营以来，培训才三个月的客户经理通过走市场、进商户等拉网式“扫街、扫楼”的营销方式，至今年3月20日，已拜访客户6000多户，达成初步意向客户3300多户，其中已成功发放贷款的有 698户，金额1.8亿元。
路桥农村合作银行零售业务部总经理林佳对于微贷及时给予评价，路桥农村合作银行正逐步摸索出一条符合路桥区域经济发展实际的微贷应用之路，并将其运用到该行存量大额贷款管理工作中去，从而为路桥农村合作银行的信贷转型和精细化运作积累更多经验。
另外，台州银行和浙江泰隆商业银行的金融创新给当地民营经济带来显著效益。像台州银行“小本贷”，贷款额度2000元至30万元，几乎不设客户门槛。只要有创业意愿，又有一定劳动技能，持续经营3个月时间，就可以带上身份证申请贷款。信贷员下户调查、核实后，两天即可放贷。到去年末，“小本贷”已累计发放318.22亿元，支持超过26万的小微客户，户均贷款额仅11万元，其中约60%的客户是生平第一次获得银行贷款，并创造了近80万个就业机会。
2014年，浙江泰隆商业银行推出了中德财政合作的小微企业贷款项目——“sg泰融易”中长期固定资产信贷产品，通过满足小微企业设备采购、技术改造的融资需求，帮助小微企业加快固定资产的结构调整。
来源：台州日报
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26.03.2015 11:43
