网贷行业合规，更早迎接P2P的春天

有人说，2016年对于网络借贷行业（P2P）来说，是一个“合规年”。随着国家关于网络借贷行业各项规章制度的出台，P2P行业的市场环境也产生了翻天覆地的变化。在这种情况下，互联网借贷企业应该如何把握航向，在变化的环境中走出自己的创新之路呢？近日，网贷天下邀请了几位从事互联网金融行业的知名企业家，与大家分享了他们关于网贷合规之后如何自我发展的见解。

P2P将会迎来春天 企业转型势在必行

山屿海集团董事长、麦麦提金融创始人 熊雄

去年这个时候，我曾在上海的论坛上开课演讲，那时候我强调P2P的冬天来了。今天，我想表达的是在网贷行业合规之后，却是带来了P2P的春天。

为什么我有这样的看法？首先，就是网贷行业合规的这个大趋势。我认为这种法律意义上的监管并不是限制互联网金融企业的发展，而是说明国家开始对我们这个行业愈发重视了。网贷行业的发展史将会正式地从一个草根时代转变为正统时代，相信未来三年内，网贷行业肯定会和第三方支付一样，拥有5个亿的市场估价。其次，中国目前的网贷行业，多多少少借鉴着美国的市场模式。在美国，网贷行业发展蓬勃，大约有三千多家社群银行，在这当中甚至有一家还成了主流银行。中国按照这个趋势发展下去的话，再过三年，只要合规的，相信绝大多数都会是网络银行。试想如果现在的互联网金融企业全部都是由金融办监管的，通过小额普惠金融的方式，银行也一样可以监管得到，那为什么不给互联网金融企业牌照呢？

有人这么说，P2P是三种人做的：第一种是最早一批从事互联网行业的人，第二种是传统银行出来的人，第三种则是骗子。面对合规，我们应该思考的是如何将P2P平台做得更扎实、更持久，让其他人杜绝这种成见，还需要同行们共同做好准备去迎接。

麦麦提金融平台在这么复杂的市场环境中存活下来并得到发展，就是做好了充足的准备，有新的着力点。在网贷行业合规后，条文明确规定个人在平台贷款不得超过20万，在这个20万的天花板限制下，我们就不得不另辟蹊径。怎么做？就是要打造更好的场景生态链。说到做场景，车贷的市场前景还是很好的，不但有着很大的市场需求，同时5万、10万的借贷方式符合国家的规章政策，三个月的短期借贷时间可以帮助借贷公司将资金把握得更平稳。三个月、十天这样的短期的借贷特点，是十分得到投资人欢迎的。

除此之外，为了更好地迎接春天，还一定要和靠谱的征信公司合作，只要有靠谱的征信模型，再加以产品的精耕细作，就肯定可以成功转型。

除了资产端 金融科技也将助力行业规范化

爱财科技总裁 韦杰

既然刚才熊总描绘了一个美好的互联网金融未来，那么如何去达到这个未来呢？接下来我就分享一下自己的见解。

网贷行业的合规其实是个必经的过程。行业要优胜劣汰，这个过程是必须经历的，只有经过这个整治，网贷行业才会更加的开放包容。现在的互联网金融企业要做的，还是要合作共赢，在合作中创新，在创新中共赢。在互联网金融行业合规之后，过去一年中的确出现了很多平台被淘汰的情况，我们现在应该了解的是如何顺应国家的政策制度，创造一个新经济模式的增长点。

刚才提及的车贷是一个方向，不少人都希望去做网贷行业的转型。不过，升级也是一个很好的方向，一些金融平台慢慢将自己提升定位为集团，开始普及新业务，进行新的产业布局。

就我个人来说，我是互联网行业的老兵，但是对于金融行业还是一个新手。互联网金融和传统金融企业之间有着很大的差别，未来也会有两个大方向可以去走。

第一个就是之前提及的场景，就是所谓的资产端。未来十年，对中国来说，肯定是消费升级的十年。过去几年，中国经历了电商的大发展，人们开始在互联网上进行购物，甚至出现了大规模的跨境消费。在这种消费升级的过程中，往往会释放出很多的商业机会，我们需要做的就是用好的内容引导消费。除了做互联网保险、第三方支付等一些新型场景外，更需要注重的就是年轻人的消费金融市场。因为年轻人消费习惯的改变将会决定未来我们产业链的改变。目前市面上常见的普惠金融，在我看来是不能满足一些大学生和年轻白领的金融需求的，这在未来几年内将会是一个很大的风口。

另外，金融科技也是互联网科技带给网贷行业的一个新的机会。其中最重要的一点就是人工智能和大数据，这点浓缩在金融行业就可以概括为深度学习，即利用精准的分析判断，帮助网贷企业去决定应该授予企业多少额度，判断有多少的风险。用这种人工智能的方式去为理财投资做顾问，不但可以确定授信的额度，也可以找到坏账的人，高效、精准、全方位地对某个人进行数据监管，实现风险营销方式。如果可以有效地将金融科技与场景金融两者相结合，我相信合规之后，网贷行业将会更早地迎接春天。