建行贵州省分行推“助保贷”解小微企业融资难

　　既没有足够的抵押或担保，也没有符合银行要求的信用交易记录，这类小微企业能贷到款吗？如果是以前，企业多半是着急而来、失望而回。
　　为了批量满足小微企业融资需求，建行贵州省分行创新推出“助保贷”模式，通过与政府搭建合作平台，对政府风险补偿铺底资金提供5至15倍信贷杠杆，小微企业只需提供贷款金额40%的押品，便可获得放大2.5倍的贷款支持。
　　创新“助保贷” 政银企共赢
　　“公司很快就要在‘新三板’上市了，非常感谢建行对我们的大力支持。”11月25日，忙着筹备上市的镇宁禾馨食品有限公司总经理马丽意气风发地说。
　　去年来，镇宁禾馨食品公司在当地政府部门和建行贵州省分行的帮助下，很顺利地通过建行“助保贷”模式贷到总共300万元，用于扩大生产规模。大量资金的注入，加速了企业发展，为禾馨食品进军资本市场提供了金融支撑。
　　中小微企业融资难，一直是世界性难题。近年来，国家密集出台多项金融、财政、税收政策，致力于缓解小企业融资难、融资贵问题。对银行而言，难点在于因银企信息不对称及缺乏有效增信手段，难以对小微企业进行实质性判断，有效把控资金风险。
　　如何探索一个能够契合小微企业融资特点的新业务模式，既为企业“输氧输血”，又能推动银行机构与实体经济良性互动？建行贵州省分行“助保贷”产品在此背景下应运而生。
　　该行相关负责人告诉笔者，“助保贷”业务是由地方政府有关部门和建行共同筛选企业组成“小微企业池”，政府提供的风险补偿资金和企业缴纳一定比例的助保金共同组成“助保金池”作为增信手段，由建行向企业提供贷款的信贷业务。
　　具体来说，小微企业只需提供贷款金额40%的押品，建行贵州省分行就可以按照风险补偿资金的5至15倍向“小微企业池”内企业发放贷款，单户贷款额度最高可达3000万元，用于支持小微企业生产经营周转，减轻融资成本负担，批量解决小微企业抵押担保不足的难题。
　　自2012年推出两年来，建行贵州省分行已在贵阳、黔南、黔西南等8个市州开办“助保贷”业务，成功建立18个“助保贷”合作平台。截至今年10月末，政府风险补偿资金余额1.3亿元，累计为百余户企业提供了信贷支持。
　　“‘助保贷’业务模式，将政府的管理优势和银行的金融资源优势有机结合起来，实现政银企多方共赢。”该负责人说，首先获益的是小微企业，很多小微企业，特别是轻资产、处于成长期的小微企业，往往因无法提供足额抵质押品被银行拒之门外。而申请“助保贷”的企业，只需提供2%的助保金及40%的抵质押即可获得全额贷款，融资门槛降低，贷款可获得性大大提高。
　　其次，可以充分发挥财政资金杠杆作用，提升产业政策和信贷投向的契合度。如果财政投入1000万元铺底资金，银行按放大15倍的规模，最高可配套投放1.5亿元的小微企业贷款。政府通过参与客户筛选，科学引导信贷资金流向，可以“定向”扶持符合政策导向的小微企业，更有效地促进区域产业结构调整。
　　最后，风险可控。政府投入“助保金池”的资金损失概率较小，而且可长期循环使用并获得存款利息。即便个别客户违约，按照“大数定律”，企业助保金一般可覆盖风险，无需动用政府风险补偿金。较之政府贴息或直接补贴的方式，“助保贷”模式更加符合市场化规则，具有商业可持续性。
　　当贷款出现逾期的情况，“助保贷”可先以企业缴纳的助保金代偿，企业助保金不足时再由政府风险补偿资金按照一定比例代偿，后续对借款企业追索后，再将相应资金返还“助保金池”。截至目前，“助保贷”贷款质量保持优良，不良率为0%。