嘉善：创新精准扶贫载体，释放农村广域红利

党的十八大提出国民收入倍增计划战略布署，实现倍增重点在于农民增收，关键在于低收入农民创收。嘉善县作为全省农村扶贫小额信贷试点之一，在省扶贫办和农信联社关心指导下，在全省率先推出面对农村低收入农户的扶贫小额信贷产品，通过先行试点，已累计发放丰收爱心卡45张，贷款金额达296万，实现了农村扶贫工作从输血救助向造血扶持的有力延伸，从普惠扶助向精准扶贫的重点突破。具体做法是：

一、以精细调查为先导，科学框定扶助对象。 针对低收入农户特殊性，把握调查认定、扶贫监测、需求摸底三大关口，为试点顺利推进夯实基础。 一是做好调查认定，建立低收入农户数据库。 按照上级统一规定年度农民人均纯收入低于8700元标准，经过逐户全面调查，确定全县低收入农户6946户，涉及17158人，并全面建立电子档案； 二是 开展扶贫监测，建立动态信息统计数据库。 做好30户省标、30户市标扶贫统计监测，全面掌握农户家庭基本情况、收支变化、从业情况等信息，及时监测扶贫进程效果； 三是实施需求摸底，建立贷前调查信息数据库。 组织县农商银行信贷经理和协贷员，筛选辖内符合条件低收入农户，做好针对性需求调查，依托完备农户信用体系，充分听取村级组织意见，对农户偿贷能力和风险全面摸底，掌握需求户数和额度，为发放贷款做好充足准备。

二、以联结机制为纽带，强化组织推进合力。 试点工作涉及面广，县委县府高度重视，把此项工作作为县域科学发展示范点民生幸福家园的重点内容予以推进。强化组织推动，构建高效有力推进平台。 一是构建横向多部门协调机制。 由县农办牵头，成立了由县人行、财政、民政、社保、农商银行等部门单位组成的扶贫小额信贷工作协调小组，建立联席会议制度，明确部门职责分工； 二是构建纵向三级联动机制。 县镇村三级成立相应组织推进机构，镇级抽调农口、民政等条线骨干组成推进机构，村级配强扶贫协贷人员。县农商行充分发挥各支行及派驻镇级普惠金融特派员作用，进一步加大联结合力； 三是构建定点业绩考核联结机制。 县农商银行将扶贫小额信贷工作纳入目标责任制考核，建立工作业绩激励机制，实施扶贫小额信贷尽职免责制度，做到激励与约束并存，发展业务与防控风险并举。

三、以 缜密 流程为主线，规范打造实施样本。 开展试点重要意义在于创新探索，形成可示范、可复制、可推行的工作经验和操作范本。 一是把握科学的推进节奏。 确定先区域试行，后县域推进思路，在罗星街道马家桥村先行先试，11月7日，全省首批农村扶贫小额信贷贷款，张美玲等农户成为首批政策受益农户，在此基础上对整套制度体系进行优化完善，为在全县推广积累了重要经验，11月14日，全县召开推进会将试点全面推开； 二是建立规范的制度体系。 出台开展省级农村扶贫小额信贷试点实施意见，明确工作指导思想、工作原则、实施内容、推进计划和保障措施，出台县扶贫小额信贷（丰收爱心卡）实施细则，明确贷款对象、用途、条件和方式、额度、期限、利率； 三是设计高效的操作规范。 牢牢把握重点政策环节，对操作流程、合同文本、管理办法进行完善优化，形成慎密高效、简便易行的操作规程。

四、以配套宣传为支撑，全面营造推行氛围。 作为一项民生惠利政策，必须做到家喻户晓、全民动员，营造政府强力支撑、银行全力推进、农民积极参与的推行氛围。 一是搭建全方位宣传载体。 共设计制作和发放扶贫小额信贷（丰收爱心卡）用户手册、宣传折页1500余份，制作宣传视频1个，通过各种形式公示公开办理流程，广为宣传丰收爱心卡的各项功能特点； 二是开展广域式宣传推介。 组织县内各类纸媒、网媒进行深度报道，通过农商银行各网点39条滚动字幕、网点宣传视频播放、媒体、网络等方式，向广大农户宣传扶贫小额信贷业务政策、申办流程、服务规范； 三是丰富多样化宣传形式。 结合走村入户活动、客户经理驻村服务、三信评定活动等，实现与低收入农户零距离接触，充分体现扶贫小额信贷在优质金融服务、帮助发展生产、鼓励创业和增加收入的服务导向。

五、以造血扶持为落脚，最大释放民生红利。 把试点工作重心放在有效激活低收入农户创业增收能力，让农村低收入群体也享受到最大的政策红利。 一是突出“利”字，让农民享受更多的优惠。 有序安排信贷资金。在试点推广阶段财政先行安排2000万信贷资金，再根据推进和农户需求情况，逐步增加信贷资金总量。明确贴息标准。确定按照贷款金额3%给予财政贴息。提供利率优惠，从事纯农业的，贷款利率按照基准利率执行，从事其他行业的，最高按照不超过基准利率上浮20%标准执行； 二是突出“便”字，让农民享受更佳的服务。 简化操作手续。原则上申请贷款额度不超过五万，一次授信，随用随借，随时归还，循环使用，免除了担保等贷款前置条件，解决了贷款担保难题。县农商银行专门开辟绿色信贷服务通道，规定承诺期限，开展上门服务，缩短办贷融资周期； 三是突出“活”字，让农民享受更优的政策。 突出支持重点，支持开展特色农业、来料加工、家庭工业等生产经营性造血功能项目。今年又在全省率先创新农村产权“三权三抵押”机制，推出全省首批融农村集体经济股权、农民住房财产权、土地承包经营权“三权”为一体的农村综合产权抵押产品，目前已发放贷款1.3亿，实现了用抱团式改革最大程度释放集群效应，让改革红利惠及广大农民。