推“端口前移”方案创新小微金融服务
28.02.2015 11:58
本文来源: 中小企业
2014年9月，江苏省银监局局长扶明高在江苏省银监局处长培训班上首次提出小微金融服务“端口前移”的构想，其核心要义是银行借助互联网以及电子商务交易平台信息，在银行、电商、企业三方之间实现资金流、信息流、物资流的“三流”融合，在融合提取后进行金融服务深入挖掘，来实现小微金融服务“端口前移”，为小微企业提供便捷化、低成本金融服务，从而实现政府部门、银行机构、电商平台和小微企业的多方共赢。
以此为基础，江苏银监局提出了一种基于小微企业金融服务的解决方案——借力电商实行服务端口前移。试点银行前移融资申请、信息验证、贷款审批等服务端口，借助电商交易平台、企业信用平台等大数据，多渠道采集验证企业信息；开发外挂小微企业财务会计核算系统内嵌到银行生产系统，实行并行薄计和核算处理，并与电商交易平台信息系统关联运行，收集监控企业资金流、信息流和物资流，强化第一还款来源分析，为小微企业量身订制融资品种，量身订制贷款周期、贷款利息，提供“量体裁衣”式金融服务。
考虑到苏州的民营经济发达、小微企业众多、金融服务需求旺盛，市场经济基础较为完善，有着得天独厚的试验环境（截至去年底，全市小微企业贷款余额达到5483亿元，位居全省首位，占比达到全省的四分之一），江苏银监局选择在苏州开展“端口前移”试点工作。近日，在江苏银监局和苏州市政府指导下，苏州银行业正式启动了小微企业金融服务“端口前移”试点工作。堪称苏州小微金融服务典型代表的苏州银行和常熟农商行作为首批试点银行，开启了小微企业融资困局破冰之旅。
近期，两家试点银行与10家电商平台正式签约，达成战略合作意向，支持平台线上企业融资需求，首批授信额度达5.55亿元；拓展使用外挂小微企业财务会计核算系统客户427户，累计授信3.2亿元。
据了解，江苏银监局和苏州市政府已从战略规划、治理体系、内部控制等方面对试点银行提出了指导要求，下一步将继续推动银行探索创新，定期评估运行状况，努力创建出一套小微企业金融服务模式。当地银监部门将结合试点银行运行效果，适时向辖内其他银行推广“端口前移”服务经验技术，扩大金融服务覆盖面，切实降低企业融资成本，便捷贷款可获得性，提高社会资金使用效率，推动小微企业稳健发展。
扶明高表示，“端口前移”试点工作才刚刚起步，未来还需要各方共同努力和付出，试点运行过程中可能存在的一些难点仍需研究解决，如银行、企业、电商等如何进一步转变经营观念，改进和建立新的商业模式；银行如何在风险防控、客户管理等方面作出更全面合理的安排；系统数据高度集中后如何保持连续稳定运行等。
来源：金融时报
本文来源: 中小企业
28.02.2015 11:58
