看“私人银行家” 如何帮千万级富人理财
时针回转到2000年，一批大胆尝试私人理财业务的银行开始涉水“一对一”服务。直到2005年，随着银行改制、上市和金融业的逐步开放，各家银行开始瞄准改革开放后诞生的“第一批富人”，贵宾理财中心、财富管理中心如雨后春笋般相继成立，甚至像模像样地开起了私人银行，杭州的高端理财市场才被彻底唤醒。
这其中，沈哲秀的名字不能不提。
早在2005年，延安路上招商银行凤起支行营业大厅最醒目的地方，就挂出了“阿秀”理财工作室的招牌，这是浙江第一个以个人名字命名的专业理财室。作为杭州第一家私人银行，从2008年招行私人银行(杭州)中心正式挂牌开始，沈哲秀就为资产过千万的高净值客户做私人金融顾问。
时至今日，熟悉她的人还是会亲切地称呼她“阿秀”。AFP认证、CFP认证、CPB私人银行家认证、福布斯中国优选理财师……做过零售业务、企业金融，熟悉银行各个岗位职能，也让沈哲秀能更好地胜任私人银行的工作。“我给自己的定位，是私人银行家。”
对冲基金、股权投资，多元配置资本市场
A股市场的持续火热推动了资本市场产品的发展，而投资渠道和工具的丰富，也为高净值人群投资提供了更多选择。
作为国内新的一类投资产品，私募对冲基金逐渐成为高净值人群资产配置的重要方向和工具。沈哲秀说，她自己也会尝试这类产品。“相对于传统的股票和固定收益投资产品，对冲基金更具多元化的收益来源，并且在风险调整过后能保证较高的潜在收益。”
沈哲秀表示，随着对冲工具的丰富和可投资领域的进一步扩大，对冲基金策略将更加多元化，宏观对冲策略、行业对冲策略、空头策略、管理期货策略都会逐步推出。
“现在正火的私募股权投资，则是另外一个热点。”沈哲秀坦言，中国经济已从高速成长期步入稳步增长期，并且面临结构转型的挑战，单纯靠内生式发展的企业也在寻求技术升级和产业整合，这为并购基金和产业基金带来了机遇。
因此，她建议一些高净值的客户，可以适当选择一些高额回报率的PE产品、并购基金和阳光私募以及对冲基金。而招商银行私人银行平台上丰富的产品体系为客人提供了大量的选择。
放眼境外投资，布局全球金融资产
既然为富人理财，自己当然也要了解富人阶层新的想法。沈哲秀告诉记者，现在她开始建议一些财富“新贵”关注境外投资，进行全球层面的资产配置。
出于对移民的考虑和对当地房地产市场的看好，越来越多的中国投资者加大了对美国、澳大利亚等发达国家的实业与房地产投资。而香港，则以其得天独厚的地缘优势、低税率政策利好和专业化金融服务，聚集了大部分境外金融资产。
她认为，随着中国投资者海外资产规模逐渐扩大，对海外市场的了解加深以及对人民币升值预期的减弱，加之自身的企业经营和生活方式愈加国际化，都使他们的海外投资类别更加丰富，比如港股、境外债券、上市公司IPO国际配售等等。同时，沈哲秀也提出：“有很多客户对境外法律法规、税务政策不熟悉，对境外的政治经济环境和汇率风险抱有顾虑，这其中我们的专业性就可以帮上大忙。”
"1+N"模式保障财富增值和代际传承
由于高净值客户往往资产丰厚、身份特殊，所以沈哲秀在谈及私人银行的服务中，一再强调其“私密性”。“我们提供'1+N'的服务模式，为客户量身定做投资方案。给客户提供一对一咨询的是一个客户经理，而为客户经理做支撑的则是其背后由金融专才组成的专业团队。”招商银行持续多年获得中国最佳私人银行也是最好的证明。
沈哲秀说，她自己也是工作狂，尽可能多地积累，这样才会对高净值人群的需求更为了解，同时对于投资理财的产品也更加熟悉。
“近两年来，创业者、职业经理人和富二代等新富人群加速涌现，使得一千万以上的入门富豪人数激增。”沈哲秀说，与普通客户相比，高净值人群的需求更加复杂。“在保障现有财富安全的情况下实现稳健增值，并且将财富有效、有益地传递给下一代是他们关注的财富目标。”
随着子女成年以及家庭财富安排需求上升，一部分高净值人群开始考虑财富的代际传承。“在财富保障上，我建议客户通过家族信托、保险等方式来实现。”