温州试水民营征信调查
08.01.2015 11:01
本文来源: 中小企业
引入第三方征信服务
由于民间金融风波影响，温州原先建立起来的信用体系遭遇到有史以来最严重的破坏。人与人之间信任程度直线下降，民间借贷市场也随之大幅萎缩。温州中新力合征信服务股份有限公司作为民营企业，率先涉入第三方征信服务领域，通过市场化机制完善提升信用分析能力，是温州金改重建社会信用体系的重要一环。
温州“中新力合”总经理贺平告诉记者，作为民营的第三方机构，其服务方式主要是在获得客户委托授权后，通过代理查询企业各类公共信用信息，结合自身调查采集内容，形成企业基本信用专业报告提供给银行、小额贷款公司、民间资本管理公司和农村资金互助会等放贷主体使用，以弥补原先依赖单一金融征信报告判断企业信用信息的局限性，降低债权人放贷风险。
在温州市金融办副主任于谦看来，第三方征信服务公司作为专业的信用分析辅助机构，不仅直接为放贷主体提供专业支撑，而且为探索完善温州的信用体系建设提供了有力的途径。“一是通过市场化的专业服务，加大了对现有政府信息平台、人行征信平台信用信息的广泛应用；二是通过应用发现信息的真伪和及时性，反过来促进了政府信息的及时更新和不断完善，最终形成信息完善、应用便利、服务专业的大信用社会格局。”于谦说。据悉，温州获批设立全国唯一一家地级市征信分中心的同时，也积极推动汇集工商、税务、质监等35家部门企业信息的企业公共信用信息平台与其对接共享。此次大力发展第三方征信机构，旨在建立全面立体的信用查询和评价机制，初步形成“政府、人行、民间”三方参与的全社会信用体系。
从过去凭信贷员经验进行的定性调查，到现在征信机构通过数据分析得出的定量调查报告，毫无疑问，“中新力合”以民营机构身份首发的第三方信用报告对于温州重建信用体系、推行契约精神意义重大。对于一些拿不出有效抵押物的小微企业、尤其是初创型的高新科技企业融资有着重要的意义。
亟待为信用增资
目前除了查询相关资料时需支付的规定费用，“中新力合”是免费为企业进行尽职调查的。但这项服务要全面铺开并非易事。其中最难逾越的一道关卡在于征信机构虽然负责提供征信报告，但是征信报告却并不对最后贷款能否收回“负责”。换言之，如果放贷主体认可了这份征信报告并同意无抵押放款，最后能否收回贷款的风险只能由放贷主体自己承担。
“的确如此，征信服务机构只需要对报告内容的真实性负责。”于谦说。对此，贺平也未否认。“我们只提供信用报告，为放贷主体提供参考，但并不承担贷款无法收回的连带责任。”贺平表示，即便是德勤、安永、普华这些受公众认可的会计师事务所，提供的报告也都只是被调查方过去的“经历”，“他们会基于调查情况给出被调查方可能出现违约或者失信的风险值。”
在征信报告和抵押物之间，温州多家商业银行负责人几乎一致表示，贷款的安全性是银行的第一考虑，征信报告只会成为他们放贷时的一项参考。
对于银行的反应，贺平并不意外。“要让线下金融机构、尤其是银行接受征信报告，将其看成抵押物中一部分，还需要假以时日。一是提高我们自身的尽职调查能力和公信力；二是风险承担机构的引入，为信用增资。”贺平说，“但我们并不会放弃这个市场，因为需求很大。”线上市场被贺平认为是接下来推广的突破点，“正在兴起的P2P、P2B等网络贷款模式，往往更需要这类服务。”
为信用增资亦是温州金改中重要的一环。于谦告诉记者，下一步，温州将以争创全国社会信用体系建设示范城市为契机，完善信用信息平台建设，加快信用服务市场培育。通过着力构建多层次信用服务体系和健全失信惩戒机制，为温州“赶超发展、再创辉煌”构筑诚实守信的经济生态环境。
来源：浙江日报
本文来源: 中小企业
08.01.2015 11:01
