校园贷疯狂来袭：乱象频发 大学生偿还得起吗？

　　“生活费用完了，又不想问父母多要。”今年6月，大三的孙一轩和朋友出去旅游，没钱花了，苦恼之际，经朋友介绍，通过趣分期贷款2000元。孙一轩说，对方要求分为9个月进行还款，总共收取200余元的利息。“我打算通过兼职，发发传单，多挣点钱。”聊到还贷款时，孙一轩不停摇头叹息。

　　近几年，随着互联网金融的流行，大学生网络分期贷款业务在高校走红。对于有较强消费需求而又没有固定持续收入的大学生来讲，用“校园贷”借款，无疑方便、快捷、门槛低。记者走访了几所大学，发现校园内充斥着各种贷款广告，“本校小额贷款，安全快捷，随借随贷，当天放款，个人信息绝对保密。”

　　不良校园贷乱象频发

　　无独有偶，在山西念大学的刘晨，因手机摔坏了，害怕告诉家里人，便通过某网贷平台进行贷款，“凭学生证借款，当天下款，半小时拿钱”，刘晨告诉笔者，贷款3000多元，需支付利息300多元。贷款也“上瘾”，有过一次贷款经验后，刘晨开始陷入网贷的深渊。“生活费用完了，想买的东西有点多。”刘晨称，有时候会控制不住自己的购买欲。

　　在众多的校园贷受害者中，孙一轩和刘晨的经历还算“幸运”。近日，多地大学生因无力偿还借款，“跳楼”“自杀”“卖器官”“裸持”等悲剧屡屡上演。为一探贷款内幕，笔者在QQ输入“大学生贷款”，竟搜索出近百个贷款QQ群。随后笔者申请加群，标志着“大学生创业贷款、助学贷款、凭学生证办理”的贷款群，群成员高达几千人。笔者发现，这样一些QQ群，二十四小时滚动刷屏着各类贷款消息：“一手放款，绝无前期。只要你是在校大学生，需要钱就来找我”“分期乐、趣分期、优分期、爱学贷，全额套现，部分秒到”……

　　随后，一名自称是“贷款工作人员”的网友向笔者发送窗口抖动：“需要资源吗？”该名男子称：“出售女大学生裸条资源，普通打包30元，优质打包80元。指定地区详谈，买优质送普通。”该男子甚至表示：“卖的不是视频和图片，而是联系方式，可提供上门服务。”笔者佯装不相信，对方立即向笔者发送部分无码资源，而在这些照片中，疑似女大学生的受害人均手持身份证，该男子表示：“目前资源近1个G，每天都在更新。”笔者了解到，这些女大学生因借款逾期无法还款，被迫要求“裸持”，且借款周利息高达30%。这些裸照作为借款抵押，借款方称“不会流出”，但笔者发现，网上已有不少人在微博、微信、贴吧公开出售。

　　紧接着，笔者登录某学贷官网，在首页“在线咨询”处咨询了客服人员，1号客服的第一个问题是“学历如何”，笔者报出“本科即将大三”后，客服称“你这种情况，可以贷款2万元。”客服表示，“办理下款后，收取百分之六手续费。”之后，该名客服便一直催促笔者发送“本人姓名、电话号码、身份证号码、家长姓名和电话、银行卡号”等信息。

　　为什么中招的总是大学生

　　2015年，中国人民大学信用管理研究中心发布《全国大学生信用认知调研报告》，报告显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几乎占一半。而另一项问卷调查结果显示，在接受调查的高校学生样本中，有近50%的学生认为逾期不还对未来个人工作和生活造成的影响不严重或不了解。

　　大学生缘何屡屡中招？伦敦大学学院心理学博士、国际教育学专家陈志林在接受科技日报采访时表示，大学生容易被骗是由多方面原因造成的。以前国家没有全面放开二胎政策，许多家庭都是独生子女，他们在爱的包围下成长，不懂得社会与人心的复杂。部分城市孩子家庭条件相对优越，家长在培养时过分注重成绩分数，往往忽略了孩子理财观念和财商能力的养成。而部分农村孩子，在隔代教育中长大，他们从小对钱比较敏感。长大后，不愿意再问辛苦赚钱的父母索要过多生活费。当钱不够花时，便选择网络借贷这种看似便捷的方式。

　　陈志林还表示，这与国家教育和家庭教育也有很大关系。一直以来，我国强调素质教育、全面发展。但很多家长观念传统，认为孩子只要考上名牌大学就万事无忧。整个教育过程中，学生受到最多的就是智育，而在其他方面，如德育美育包括财商、情商的培养，都是教育缺失的部分。

　　河北师范大学教育学院副教授袁立壮告诉科技日报，当下许多大学生节俭、刻苦的品质不够，消费观不成熟。部分学生存在攀比心理，追求名牌包、名牌表等。加上大学生法律意识淡薄，社会经验少，对物质诱惑抵抗力差，虚荣心强，容易冲动消费。在种种诱惑之下，贷款就成了满足这些诱惑最直接的渠道，却不知“裸条”等校园贷的本质其实是高利贷。

　　如何打一场维权仗

　　今年4月13日，教育部和中国银监会联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求加大对校园不良网络借贷监管力度，建立校园不良网络借贷日常监测机制，加大学生消费观教育力度，加大金融、网络安全知识普及力度，加大学生资助信贷体系建设力度，帮助学生增强金融、网络安全防范意识。

　　陈志林称，当孩子发生借款无力偿还的悲剧时，作为家长，不能一味指责、打骂，相反，应该包容、劝慰孩子，让孩子更理智地认清这个社会，让孩子感受到家的温暖，帮助他们走出阴影。陈志林建议道，希望大学里面多开设一些基本生存教育课、理财课、人生规划课、基本法律认知课以及大学生心理健康课，通过这些课程让大学生能够真正全面发展，而不是重理论、轻实践。

　　贵州恒易律师事务所黄学宏表示，校园贷的根源在于贷款平台的低准入，很多贷款平台仅需要大学生的身份信息就能提供贷款。大学生遇到这种情况，首先，应当选择报警，让警方介入，对贷款平台的资质、贷款方式、利率等进行调查，以确定是否有涉嫌违法犯罪的行为；其次，向学校、家人如实反应所遇到的经济困难，寻求救济，避免产生极端想法；最后，要减少此种现象，相关部门理应对贷款平台加强监管，避免大学生在日益增长的消费需求下陷入深渊，不能自拔。

　　河南优泽律师事务所张路羽强调道，大学生维权可以从以下方面考虑：根据我国法律相关规定，借款的本金以实际借款人所收到的款项为准，而并非完全依赖于债权凭证上的记载。借款利息，最高年利率不能超过24%，超出部分可以不用偿还；如果因刷单行为被贷款，自己并未收到贷款却要偿还贷款，则可能涉嫌诈骗。要及时报警立案，维护自身权益；若被追债时，存在限制人身自由或者殴打辱骂、甚至将隐私照片公布的情形，则属于违法，情节严重的，甚至可能构成犯罪。第四，加强自身法律意识，量力而行不随意贷款。