明年1月1日起 信用卡透支利率将由各银行自己确定

　相关数据显示，上周银行理财平均预期收益率为3.97%，延续破4%态势。越来越多的境内投资人将眼光放于外币上周五，中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)，于2017年1月1日起施行。以后，持卡人可以根据个人偏好、资信状况和还款习惯等，选择符合自身需要的利率、免息还款期和最低还款额待遇等相关信用卡产品。同时，《通知》取消超限费，并规定发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息，减少了持卡人利息支出。

　　“卡奴”办理信用卡，选择余地更大

　　对于消费者最关心的，信用逾期未还款的滞纳金问题，此次央行明确规定取消，但这并不等于还不上也不用罚钱，而是改为由银行收取“违约金”。

　　但是是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，发卡机构应与持卡人通过协议约定。

　　以招商银行为例，目前逾期未还款确实要收取一定的滞纳金。收取标准为最低还款金额未还足部分的5%、且10元起步。举例说，如果当月持卡人最低还款额为1000元，而只还款了500元，未还足最低还款金额，那么就将被银行收取25元的滞纳金。

　　另外，根据这一新规，将持卡人通过ATM办理信用卡现金提取业务的限额，由现行每卡每日累计人民币2000元提高至1万元，同时，取消了透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准以及附加条件的现行规定，由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自主确定。

　　逾期滞纳金取消，可以与银行商定违约金

　　央行信用卡新规正式落实后，现行统一规定的信用卡透支利率标准将被取消。

　　信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。

　　银行考虑自身情况设置不同的透支利率，以增强自身竞争力吸引更多客户。消费者也会在选择信用卡时，将透支利率的多少作为一项重要的选择指标。

　　也就是说，以后每家银行的信用卡透支利息计算方式会有不同，市民在办理信用卡的时候，可以根据自己的消费情况进行选择。当然，取消统一标准并不代表没有限制。

　　通知指出，对于透支利率标准将实行透支利率上限、下限区间管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。理财、香港基金等另类资产配置。

　　据银率网数据库统计，上周共有948款银行理财产品发售，平均投资期限为134天。其中，人民币非结构性理财产品累计发售864款，平均预期收益率为3.97%。银率网分析师闫自杰认为，理财收益“3时代”宣告到来，对于银行理财投资者来说，寻求较高收益的银行理财产品会越来越难。

　　上周外币理财产品总计发行20款，主要的外币理财产品为美元产品。从平均预期收益看，美元产品平均预期收益率为1.93%，欧元产品平均预期收益率为0.65%，英镑产品平均预期收益率为0.7%。

　　调查显示，全球高净值人士在本国之外配置的资产平均比例为24%，在中国，这个数据是5%。宜信财富《2016全球资产配置白皮书》建议资产配置可遵循“黄金三原则”，即全球跨区域配置、多资产类别配置和加大另类投资。好望角咨询总裁詹惠敏表示，海外置业、移民金融、投资私募股权基金等成为许多高净值人士选择的全球资产配置方式。

　　在QDII基金、沪港通两大渠道之外，投资香港基金也成为风潮。去年12月18日首批北上互认基金获批迄今，共有6只互认基金进入内地销售。晨星数据显示，今年以来，由上投摩根代理发售的首只互认基金摩根亚洲总收益债券基金净值增长已超过3.8%。据外管局公布数据，截至2月29日，香港基金境内发行销售累计净汇出19772.88万元，和1月份累计净汇出的4017.67万元相比，增长近4倍。目前，北上基金累计销售额达到23790.55万元人民币。

　　上投摩根基金公司投资经理张文峰认为，2016年全球金融市场可能会被高波动环境所笼罩，投资人需要及早正视高波动的现实，坚持低波动投资策略，适度降低收益预期。在多元分散的基础上，加大对低波动、低相关性资产或策略的投资比重，如海外对冲型产品、海外债券基金等。

　　业内人士提醒投资者，应把握市场投资回报率逐渐走低的大趋势，不要被短期现象所迷惑，购买一些虚假的高收益产品，在低收益时期学会把本金安全放在投资理财的首位，坚持长线投资。