政府搭桥保险铺路 打造小微企业成长“快车道”

　　日前，宁波市鄞州区人民政府办公室下发《关于印发鄞州区政策性小微企业财产保险项目实施方案的通知》（鄞政办发〔2016〕24号），随后，中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司与区政府正式签署保险协议，标志着鄞州区政策性小微企业财产保险试点项目落地实施。这意味着，今后，如遇火灾、暴雨、洪水、台风、暴雪等巨灾，小微企业最高可获赔20万元。

　　宁波作为沿海开放城市，民营经济发达，小微企业众多。长期以来，小微企业经营面临着保险保障覆盖面低、抵御风险能力严重不足等突出问题，进而制约其融资能力和发展能力的提升。究其根源，一方面小微企业保险意识不强，普遍不愿投保；另一方面保险公司经营小微企业业务严重亏损，基本不愿承保。为有效破解这一难题，2014年起，鄞州区政府决定主动填补保险供给与小微企业需求间的断层，与产险公司联手研究如何充分发挥保险在小微企业防灾减损中的重要作用，主动探索建立财政引导的小微企业保险运营机制。最终，太平洋产险宁波分公司设计的政策性小微企业财产保险方案获得鄞州区政府首肯，区政府决定给予相应的政策支持和财政补助，推动方案实施，开辟了一个由政府搭桥、保险铺路，共同打造小微企业成长“快车道”的新途径。

　　鄞州区政策性小微企业财产保险按照“政府引导、市场运作、基本保障、创新产品”的原则开展，以培育小微企业保险意识，提升小微企业保险覆盖率为目标，力争通过三年政府引导，小微企业自愿投保率提升至50%以上。遵循“先试点后推广”的步骤分段推进，首先根据鄞州区产业政策导向，结合区域实际和产业现状，选取成长性较高、创新能力较强、行业总产值增长前景好、金融服务需求较大的行业开展试点，再逐步推广至区内的其他小微企业，最终建立具有鄞州特色、符合企业需求、覆盖全辖区小微企业的保险体系，鄞州区1500家小微企业将率先受益这一“巨灾险”。

　　与传统财产保险不同，鄞州区政策性小微企业财产保险在承保、理赔、服务等多重领域进行了创新尝试，采取“定值投保、定值理赔”的模式，水灾施救费用按水位线高度定额补偿；其他保险事故在各标的　分项保险金额和总保险金额范围内，扣除免赔额后按实际损失予以赔偿，单次事故最高赔偿10万元，累计最高赔偿20万元。企业每年保费6000元，由于是政策性保险，试点第一年，小升规企业和科技型企业，政府补贴保费的90%，企业承担10%；其他小微企业，企业承担保费的20%。为此，鄞州区、镇乡（街道）两级财政3年内计划出资超1500万元。除了基本的业务承保、理赔等服务外，共保体还将重点为小微企业提供防灾防损、协助融资等增值服务。