规范操作程序 强化互助合作 积极探索来料加工担保互助会“柯城模式”(全省来料加工大会）

近年来，柯城区按照省、市要求，积极发挥来料加工业在促农增收致富中的重要作用，不断加大扶持和创新力度，来料加工业蓬勃发展，全区共有来料加工企业39家，来料加工经纪人254人，来料加工从业人员达3.87万人，年发放加工费超3.5亿元。按照“集聚发展、扩面提质、做大扶强”的工作思路，自今年5月份开始，柯城区来料加工担保互助会正式运行，为促进全区来料加工业转型提升发挥了积极作用。

一、试行来料加工担保互助会的现实背景

1、来料加工产业特点需要建立信用合作平台。柯城区来料加工业通过这几年的发展，步入了快速发展时期，初步形成了以服装、鞋类、雨伞类加工为龙头，饰品、节日灯、针织、玩具、五金加工为重点的来料加工新格局。但与此同时，人工成本提高，材料采购成本加大，周转资金需求量明显增加，而从事来料加工没有抵押物，贷款难度较大，造成对外接单能力下降的问题。

2、发展来料加工需要建立长效的金融扶持平台。近年来，柯城区农民收入结构正在进行逐步调整，目前，工资性收入已成为我区农民经济收入的一个重要增长点，而来料加工作为农村农民工资性收入的一个重要组成部分，其重要性日益增强。2013年，来料加工从业人员人均加工费收入约9057元，带动全区农民人均增收1700元，约占农民工资性收入的25%，带动力十分显著。

3、推进来料加工产业转型需要建立贷款融资平台。柯城区来料加工业正处于转型提升的关键时期，面临严峻挑战：一是区位优势明显减弱。由于交通、物流业发展，大量来料加工订单逐步流入加工费更低的安徽、江西等地，对柯城区乃至衢州市来料加工业发展带来了严峻挑战。二是加工场所规模偏小。来料加工点大都设在农民自建房或简易厂房内，工作环境差，设施不齐全，许多来料加工厂房属于违章建筑，直接导致加工规模难扩大。三是资金压力较大。来料加工经纪人与上游市场的结算周期大于经纪人与从业人员之间的结算周期，经纪人需要承担预付的加工费，随着劳动力成本的大幅增加，资金的制约越来越凸显。针对柯城区来料加工产业发展中的现实需要，从去年以来，柯城区委、区政府出台了加快来料加工业转型提升的相关政策措施，紧紧抓住省农办来料加工担保互助会试点的机遇，在省、市农办的大力支持下，创新来料加工融资服务，推动来料加工互助融资改革，加快推进全区来料加工转型升级。

二、主要做法

试点方案以“股份制+合作制”的形式，由柯城区来料加工协会会员为基础，成立柯城区来料加工经纪人互助会，互助会下成立来料加工互助联保小组和柯城区来料加工经营公司。经营公司实行股份制，互助会实行合作制。互助会入股经营公司，经营公司为来料加工互助会会员提供担保，互助会会员按出资股份，参与合作经营，享受利润分红。目前，互助会共吸收会员86名，按照每股5000元（会员可以认购1-2股），筹集入股资金50万元。

互助会基本运作模式是： 互助会以吸收的会员股金和政府补助资金入股来料加工经营公司，公司的其余注册资本由5位经纪人参股。经营公司为会员提供融资担保、产品设计、品牌营销和网上平台建设，公司利润按股份分红，会员按入会出资比例享受分红。明确由柯城农商行以经营公司注册资本8倍放大，向互助会会员发放贷款，互助贷款执行基准利率，区财政划拨给农商行2000万元存款，作为利率补助。柯城农商行和经营公司联合对会员组织信用额度评定，最小信用额度为20万元（共有47人），最高信用额度为200万元（5人），既解决了会员的小额贷款，又解决了大户转型中的资金需求。主要特点：

1、尝试“信用合作”的新模式。来料加工互助会增强了经纪人之间的联系和合作交流，加强经纪人的自我管理、自我服务、自我约束，形成“全区一盘棋，共同求发展”的良好格局。互助会只对会员提供担保，各个互助联保小组为各自小组成员提供反担保，有利于相互之间加强资金的使用监管，保证放贷资金用于发展来料加工。同时，采取“股份制+合作制”，既解决了大多数普通会员的小额贷款，又解决了转型期骨干经纪人的较大资金需求。会员缴纳的入股资金、财政资金的收益可作为万一情况下的风险补偿金，收益取之会员用之会员，同时帮助会员解决了资金贷款难问题，充分体现了互助性和合作性。

2、体现惠民政策的新要求。为配套来料加工担保互助会试点，区委区政府专门出台政策意见，对来料加工贷款实行政策补助。一是省区财政配150万元作为经营公司入股资金和风险补偿。二是农村商业银行对来料加工经纪人的互助融资提供贷款，贷款利率按同期人行贷款的基准利率执行。三是区财政每年安排50万元资金，对互助会会员贷款，40万元以内额度给予40%的贴息。同时，为保证经营公司正常运行，会员每笔贷款需向经营公司上缴2%的服务费。按当前的贷款利率计，经纪人通过实际来料加工担保互助会融资的实际成本低于贷款的年基准利率，经纪人融资成本更低。同时，来料加工担保互助会先行试点成熟后，逐步吸收其他互助会资金，扩大信用合作范围，将业务向柑桔产业、家庭农场贷款担保推广，切实解决农村产业发展的资金瓶颈问题。

3、强化平台有效运转的新保障。互助经营公司封闭运行、收支平衡、滚动发展，其收入主要是公司注册资金定期存款利息、贷款担保收取的管理费和会员还款周转金收取的资金占用费。公司的固定支出为运营费、场租费、人工工资，可能的支出为因出现呆账、坏帐而存在的补偿支出（出现的比率极低）。互助经营公司每年的收益大于支出，公司的正常运行得以保障。互助会会员按出资比例可获得一定的收益,既保证了会员的积极性，又可以做大公司资金盘子，实现滚动发展。

4、提升会员担保贷款的效率。采取“股份制+合作制”的“柯城模式”，由部分经纪人及互助会注资入股成立互助经营公司，减少了公司持股法人，遇到重大问题需要形成决议时，只要股东三分之二以上表决通过，即可形成决议，更少牵扯会员过多的精力，较好的克服了会员分散、时间不统一的问题，既有利于优化股权结构，又有利于推动会员参与，提高了会员担保贷款的效率。

三、主要成效

1、缓解了来料加工经纪人资金难题。柯城区在来料加工担保互助会运行过程中，通过经纪人互助会、来料加工经营公司、农商银行三家联合对经纪人进行星级评定，确定授信额度，再由经营公司为有需求的会员提供贷款担保，打造了来料加工快捷便利的融资渠道，在发放的2000多万元担保贷款中，实现了场地扩建4000余平方，各类加工设备购置更新1500多件，增加订单5000万元，有效促进了来料加工健康发展。正式启动以来，会员由建会时的76名增加到目前的86名，为37名会员提供了贷款担保，共计担保额贷款2315万元。

2、有利于促进农民群众持续增收。随着今年来“五水共治”、三改一拆等一系列省市重点工作的全面深入推进，农村传统产业转型转产压力较大，全区农村以猪牛养殖为主要收入来源的农户也迫切需要新的收入增长点。来料加工业以其形式多样、覆盖面广、增收稳定，环境污染少、短期成本小、从业要求低的优势成为首选。2014年截止9月份，全区共发放加工费2.57亿元，从业人员人均增收6600元。在互助会资金、技术、市场信息的扶持下，今年全区有7位原养殖大户转型成为经纪人，直接带动400余名从事小手工和机械加工，增加农民收入1300多万元，为 “五水共治”后养殖户转产转业解决了就业出路。

3、创新了来料加工扶持模式。自2008年以来，柯城区每年投入财政资金50万元，用于对经纪人加工费发放、机器设备购置、市场场租等方面的补助，在促进柯城区来料加工发展中起到了重要作用。随着来料加工发展形势的变化，50万以奖代补资金所发挥的带动效应在减弱，柯城区借来料加工担保互助会试点的契机，转变了扶持模式，将以奖代补资金作为互助会担保贷款的贴息资金，充分发挥财政资金的杠杆作用，每年可缓解经纪人2000余万元贷款的利息压力。

4、增强了来料加工经纪人团结合作。在改组成立了柯城区来料加工经纪人互助会后，实行严进宽出，入会自愿、退会自由，在为会员提供融资担保的同时，通过互助会组织的活动，加强了会员之间的合作，促成了信息、资源、市场共享，通过会员相互信用担保，将会员组织起来，相互监督、共同发展、共同应对市场风险，增强了来料加工经纪人自我组织、自我管理、自我发展的能力。