通过“房抵贷”将二套房首付做到三成？可行性不大

限贷了，有人想“曲线救国”

记者调查：这种方法可行性不大，而且风险很高

去年下半年，杭州重启楼市调控政策。一路走来，限购限贷步步紧逼，越收越紧。目前，杭州二套房首付已经提高到6成，贷款利率大都上浮10%。认房又认贷的政策下，不少准备购买二套房的改善家庭，面对比调控前多出一倍的首付款，徒呼奈何。

与此同时，房贷放款速度放慢的情况开始出现。据媒体报道，包括国有银行在内的部分银行，都出现了排队等贷款的情况，有些银行只在每月初的头一个星期放款，错过了这个时候或者银行放款额度满了，很多客户就只能等下个月。

但是，在越来越严苛的条件下，有人却能够通过“曲线救国”的方式，做到二套房首付3成。据记者了解，这种套路的关键词，就是房抵贷。

限贷了，还有一种办法“曲线救国”

让二套房首付只有3成？

近日，有购房者在传递这样一个消息：房产抵押贷款的年限可以拉长到30年了，可以贷款7成。也就是说，通过抵押贷款，购买二套房就可以获得一个首付3成，贷款7成，30年时限，利率上浮1.2倍左右的信贷模式。

这是真的吗？记者随后采访了一些业内人士，得到了肯定的回答。

“其实就是房抵贷，只是以前是将原有住宅拿去抵押贷款，贷出来的钱再去买房或消费。现在是先全款买房，再将这套房子进行抵押，按月还款，不过利率要上调20%-30%。”在杭州从事了10多年房产中介行业的陈先生告诉记者。

所谓房抵贷，就是指借款人以自然人名下的房产（住房、商住两用房）作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。

据陈先生介绍，现在的操作步骤是：先筹钱用一次性付款的方式买房，等到房产证办出后，再去银行办理抵押，一般可以贷到评估总价的7成，这就相当于首付只要3成。“以前抵押贷款期限都是1年到3年，最高是5年，现在授信20年、30年的银行也有不少。”陈先生说道。

陈先生告诉记者，从去年年底到现在，已经有两个购房者通过他进行了这样的操作，买的都是二手房。“其中一个客户在四季青做生意，看中了采荷的一套二手房，因为是二套房，首付需要6成。他自己钱是够的，但因为要进货，不想都投到房子里。”在陈先生的建议下，这名客户选择了房抵贷的途径：先筹钱全款付给了卖家，办理好过户后，拿着房产证到银行办理抵押贷款，贷了7成。“不过因为刚刚过户，银行只能授信3年，等到房产证满半年后，再去银行转成授信30年。”陈先生透露。

而且，现在房抵贷的还款方式也有多样选择。贷款年限长的，可以选择等额本息或等额本金；贷款年限短的，可以先息后本，一年一转，减轻压力。“审批速度很快，材料交齐后基本半个月就能放款。”

“选择这种途径的人基本是做生意的，通过这种手段盘活不动产。现在很多二手房和金融中介机构也在做这个业务，据我所知，前几年进入杭州的某个二手房平台，还给下面的员工派发房抵贷业务的任务。”陈先生告诉记者。