年度理财计划 年中及时调整

又到了年中，眼看今年就快过去一半，年度理财规划，到如今进展如何呢？不算不知道，一算吓一跳，姚太太和同事们都发现，近半年的理财并不如当初计划得那么顺当。

为什么今年理财如此艰难呢？首先，物价没有停止上涨，收入却很难跟上物价的涨幅，这样一来支出大了，存钱自然越来越困难了。

而越是这样攒不下钱的时候，想靠理财来增加收入，今年却也格外艰难。先是利率不断下调，银行理财和货币基金这种大家以前投入较大的理财产品，收益可谓江河日下。紧接着，出事的P2PP平台是接二连三，一个不小心，非但没有收益，甚至血本无归。这样一来，胆小的收益固然少了，胆大的也是顶着巨大风险，大家都感觉财不好理了。

不过，对于资深理财人士来说，越是市场不好的时候，越是要好好理财。姚太太觉得，哪怕收益少些，还是安全最重要。而从安全的角度来说，银行理财、国债、定期存款、大额存单都是风险较低的理财产品，还是可以投资的。

自5月份以来，银行理财产品收益率止跌企稳，对于投资者来说是件好事，不过也可以看到，现在即使是非保本类理财产品，收益率也只在4%附近。据统计，以往收益水平偏高的城商银行的理财产品，近期平均预期收益率已经跌破4%，股份制商业银行的理财产品的平均预期收益率勉强维持在4%，国有大型银行理财产品的平均预期收益率在3.5%左右。理财专业人士指出，临近年中考核，尽管“冲时点效应”对于银行理财产品的收益影响已经逐渐减弱，但年中资金面略紧的惯例依然存在，银行理财产品的平均收益水平本月不会有太大跌幅。

面对这种形式，姚太太建议，个人投资要谨慎。既不要过于悲观，也不要盲目乐观。从投资策略上讲，要讲究合理的资产配置，既要配置风险相对较低的银行理财，也要敢于投资好的项目。不过，如果是风险较高的投资，比如股市，自己直接炒股并不安全，最好是依托大型的金融财富企业，实现资产的稳定升值。

正如有专家指出，未来投资主要的出路有三：第一类是综合型：银行集团，凭借较强的综合能力和立体化渠道，为各阶层客户提供理财、私银、信贷(个人/公司)、投行、投资咨询等多层次的全方位服务。第二类是产品型：信托、基金、私募、券商、保险和专业财富管理公司，凭借较强的产品设计、主动管理能力为富裕和高净值客户提供专业化定制服务。第三类是平台型：以大型互联网公司为代表，凭借较强的科技实力、广泛客户群体和平台化属性，以较低的费率和便捷渠道打通投融资客户的资产管理需求。