继支付宝后 蚂蚁金服又推理财APP

    蚂蚁聚宝盯上大众理财

    不容否认的是，互联网正在让理财这件事变得越来越简单。

    以一只蓝色的小蚂蚁为标识，今天凌晨，蚂蚁金融服务集团的移动理财平台——蚂蚁聚宝正式上线。这是继支付宝后，蚂蚁金服首次发布新的独立应用。

    就在3天前的同一时间，一只萌萌的小企鹅——微众银行APP也悄然上线，目前主打理财功能。

    没有高大上的形象，互联网理财领域的“动物园”和“宝宝团”无一不是给人亲切简便易上手的感觉。人们对传统金融“有钱才能生钱”的普遍认识，已渐渐被深入人心的“普惠金融”取代。

    打通理财业务

    尽管曾经火爆的余额宝、股票市场等，对全民进行了轮番的理财教育，和发达国家相比，中国理财市场的发展还明显处于初级阶段。据初步测算，在中国，仍有大约七成的居民，除了银行存款储蓄之外，从未接触过任何形式的理财。

    过高的门槛，过于复杂的操作，过于难懂的信息，以及信息不对称下造成的理解与选择障碍，使得大量用户的理财需求难以得到满足。

    层出不穷的互联网理财工具就希望逐步改善这种状况。今天上线的蚂蚁聚宝在1.0版本里，集合了余额宝、招财宝和基金等三种理财类型，通过一个账号打通。余额宝主要适应活期理财需求，兼具理财和消费功能；百元起买的招财宝适合定期理财，目前与120多家金融机构合作，为用户提供稳健的定期理财产品，累计成交额接近2600亿元。

    相比于余额宝和招财宝，基金的收益范围和投资风险都更大一些，蚂蚁聚宝此次和数米基金网合作，首批接入的基金数量超过900只，覆盖所有主流基金公司。基金赎回可以实现T+1到账，这相对于行业平均T+3以上的到账时间，缩短了至少两天。

    值得关注的是，不久的未来，蚂蚁聚宝还将支持通过余额宝购买股票等更多功能。在大陆、香港基金互认的政策背景下，蚂蚁聚宝未来有希望接入香港基金公司，届时，基金品种将涵盖香港、美国、及亚太地区的股市，从而让中国投资者能够通过投资全球资本市场，分散风险，享受收益。

    适应普惠需求

    有人说蚂蚁和腾讯微众都很文艺。提及蚂蚁聚宝的愿景，负责人袁雷鸣多次提到日本作家村上春树的“小确幸”：学会理财，你不一定能一夜暴富，但你一定能感受到可能微小但确实存在的幸福感。微众银行APP负责人郑新林在APP上线时，则引用了晏几道的诗“落花人独立，微雨燕双飞”。

    背后流露的实际上都是互联网金融的“普惠”要义。

    可以看到，无论是微众银行还是蚂蚁聚宝，作为一个理财工具，二者的投资门槛都非常低，理财产品也以稳健为主，摒弃了高风险的P2P业务。即使是一些风险较高的产品，也会通过让用户完成一些风险偏好题，来提示你这款产品适合不适合你，或是通过你的行为数据，来判断你对风险的偏好程度。

    在袁雷鸣看来，“小确幸”金融观对于普通用户来说意味着理财观念的变化，比如更加强调长期持有而不是追涨杀跌，将会有更多用户把自己的资产放置到各种理财方式上，寻找长期回报的价值。

    同时，理财市场正呈现一种新的趋势，即理财产品开始从销售导向变为用户导向，以用户的体验和利益为中心，而互联网则加速了这一转变。

    “这并不是一句简单的理论。”袁雷鸣举例说，在余额宝出现之前，货币基金并没有成为一种流行的大众选择，“销售货币基金的佣金很低，因此人们也很难在各种渠道上找到它。”但以用户为导向的余额宝带来“现金管理”概念的流行，并带动整个货币基金市场在两年的时间里增长5倍。

    下一个余额宝会在哪里出现？袁雷鸣表示，大众理财时代的方向将朝着多元化、个性化、简单化的方向发展，多元化意味着多种理财投资方式将会进入中国家庭，个性化则表示理财将进入人们生活的各种场景，大到求学、养老，小到装修和旅行。