下周一发行首批大额存单 温州多数银行已收到通知

　　 利率银行自主定价

　　 期限金额各有不同

　　所谓大额存单，是由银行业存款类金融机构发行的以人民币计价的记账式大额存款凭证。简单来说，大额存单的本质就是存款，个人存款超过30万元，机构投资人存款超过1000万元，利率可以由银行自主定价。上周，央行正式发布《大额存单管理暂行办法》，允许银行业存款类金融机构向个人、非金融企业、机关团体等发行大额存单，被认为是利率市场化的“临门一脚”。

　　在国有银行中，建设银行温州分行和工行温州分行已收到具体通知。建行发行的首批大额存单为一年期，利率为3.15%，央行基准利率上浮40%。工行发行的有半年期和一年期两种规格，利率分别为2.87%和3.15%，同样上浮40%。这两家银行“步调一致”，发行期限均为6月15日至19日，建行全国限额100亿元。

　　中国银行最为“低调”，在官网发布通知，首批大额存单期限以1年以内(含)为主，未公布利率。农业银行和交通银行的产品最为丰富，两家银行通过官网发布通知，产品期限包括1个月、3个月、6个月和1年，发行利率最高约为央行存款基准利率1.4倍。这三家银行的温州分行均表示在等待具体通知。以国有银行一年期存款利率2.55%来计算，30万元购买一年期大额存单要比存一年定期利息多1800元。

　　在股份制银行中，浦发银行温州分行确认发行半年期和一年期的大额存单，利率同样上浮40%。招商银行温州分行确认发行一月期的大额存单，利率为2.6%，全国限额5亿元。两家银行发行期限均为15日一天。中信银行温州分行还未收到通知，不过总行已在官网发布通知，推出3个月、6个月和12个月，利率上浮40%。兴业银行温州分行人士则表示，已收到对公大额存单的通知，个人大额存单还未收到通知。

　　 系统正在“试水”

　　 部分功能还未开发

　　据介绍，个人大额存单30万元起售，每1万元递增，采用电子化方式发行，采用到期一次还本付息的方式。在发行渠道上，各家银行略有不同。建行、中行、中信、招行通过营业网点、网上银行、手机银行等渠道发行。工行一年期大额存单通过网上银行、营业网点柜台、自助终端发行半年期的大额存单产品通过营业网点柜台发行，浦发银行只通过营业网点柜台发行。

　　此外，各家银行在首批大额存单的功能开发上也有所区别，建行和工行可以提前支取、质押，不能转让；中信银行可提前支取，不能质押和转让；浦发银行和招商银行不能提前支取、质押和转让。业内人士表示，这次是首批大额存单“试水”，部分银行的系统还在调试，转让平台还在搭建，接下来大额存单的功能将陆续完善。

　　“大额存单的利率比不上理财产品，吸引力不大啊。”市民陈女士看到大额存单即将发行的消息，对利率有些失望。昨天记者查询银率网看到，温州地区在售理财产品，5万以上半年期的理财产品利率在5.3%左右，一年期的在5.5%左右。而5月份央行宣布降息的同时，将金融机构存款利率浮动区间上限从此前的1.3倍进一步扩大至1.5倍，有银行已经将存款利率上浮1.36倍。

　　“大额存单的优势在于安全性和流通性。”多家银行个金部人士表示，大额存单最大的优势是稳妥，受到存款保险制度的保护，属于无风险收益产品，而高收益的理财产品投资渠道比较激进。随着功能的完善和系统的搭建，大额存单可以二级市场转让、可以质押和提前支取，相比之下具有较高的流动性。