“借钱有风险，出借需谨慎”
29.10.2014 10:20
本文来源: 法院
近3年来，民间借贷案件几乎占据了温岭商事审判的半壁江山，总体呈上升趋势。其中，2012年1669件、2013年2071件，分别比上年增长105.54%、24.09%。今年1至8月，案件数量疾骤上升，共收案2317件，标的额为102880万元，同比上升80.17%，创历史新高。
“按照现在涨幅趋势，预计今年全年收案量仍会持续上升。”该院院长陈文通说。
民间借贷纠纷的八大特点
生产经营性借贷占多数；借款利率畸高，规避法律方法多样；出现民间借贷职业化倾向；互保、联保现象较为普遍、借贷合同格式化倾向明显、证据不规范问题较多；公告缺席占比高，审理周期长。虚假诉讼、非法集资等违法犯罪案件时有发生。
民间借贷案件高发的原因
受到宏观经济形势影响，企业经营困难、偿债能力降低；企业融资成本高、渠道窄，信贷需求难以满足；民间闲散资本增多，资金投向缺乏引导；出借人法律意识淡薄，风险防范意识不强；民间借贷缺乏有效监管，非法借贷打击不力等，都为纠纷的发生埋下了隐患。
法院解读民间借贷风险
本次发布会上，温岭法院还根据近年来审理的大量民间借贷案件，专门总结出了容易导致出现纠纷的许多风险点。如果你是出借者，不妨对照下，看看自己的钱是否安全。
1、收条没写
情况：借钱双方是亲友，出于信任，没让借钱人写借条；或者以为通过银行转账交付款项，凭条就可以当借条了。
风险：容易造成没办法证明双方的借贷关系。
规避方法：一定要写借条。
2、“现金”不记得了
情况：出借人以现金的方式将钱借给对方，但时间一长，就容易把借款的具体情况遗忘。
风险：一旦起诉之后，如果出借人不能将资金来源、交付的时间、地点等细节问题作一个合理的描述，就可能面临败诉的风险。
案例：李某起诉王某，要求他归还100万元的借款。李某说这些钱是以现金形式给王某的，但对这么大笔资金来源，他却前后陈述不一致。最终，法官驳回了李某的诉求。
规避方法：好记性不如烂笔头。以现金形式出借时，出借人要记好现金的来源和交付的时间、地点及交付的情形等。
3、借钱担保未办妥
情况：借钱时虽然提供了担保，但没有办妥相关的担保手续。
风险：一旦借款人无法归还时，出借人就无法对担保物行使优先受偿权来冲抵借款，或保证一旦“过期”，保证人即“脱保”。
规避方法：如房产、机器设备等抵押的应去相关部门办理抵押登记手续； 动产质押物系借款人本人的应实际交付； 保证担保应注意保证人的资格、保证方式、保证期间范围等约定；担保人在签名时应注重他的身份。
4、“不注重”两年的时效
情况：还钱时间到了，但借款人以各种理由不还钱，出借人也没有在诉讼时效期间要求他还钱。
风险：超过法律规定的两年诉讼时效，极有可能丧失了胜诉的权利。
案例：林某是做水泵生意的。陈某借了50万元给林某用于生意上的周转，不料林某经营不善，无力偿还后不见人影了。陈某曾认为，林某有可能以后东山再起，就会有钱还他了，因此一直拖着，直到借期届满三年后，才最终向法院起诉。最终，法院判决陈某败诉。
规避方法：两年诉讼时效，是指借款到期后的两年内要向法院起诉，超过这个时间会丧失胜诉权，这一点可能不少人并不清楚。所以，一旦到了还款时间，最好马上催对方还款。如果对方无法按时还钱的话，也要采取相应延期支付的措施，来保障出借人的利益。
5、利息约定不合法、不明确
情况：借条没有写明利息，但有口头约定；或是利息已经明确载明，但超过了银行同期贷款基准利率的四倍。
风险：口头约定利息的，须借款方认可或有相关证据印证，否则视为不支付利息。利息的约定超过法律规定的，超过部分就不予保护。
案例：刘某分二次向张某共借了12万元，在借条里载明“月利息2.5%，一年后连本带利一次还清”。到期后，刘某偿还了部分借款，余款本息久拖不还。张某向法院起诉，要求刘某偿还余款本金45611元，借款期限内的利息36000元、借款期满后一年的利息及同期的逾期付款违约金46800元，累计128411元。最终，法院认为双方对于利息约定超过了银行同期贷款利率的四倍，超过部分不被法律所保护。
规避方法：在借条中明确写明利息，最高不超过“月利率1.86%”（这以银行贷款基准利率变化为准）。
本文来源: 法院
29.10.2014 10:20