“一纸信用”有效缓解小微企业融资难题

　　在当前经济下行压力加大、信用风险增加、银行风险考核从严的大环境下，由于小微企业资质偏低、缺乏抵押质押担保等因素，融资难、融资贵成为小微企业发展的瓶颈和难点。为此，2015年起江北区市场监管局依托监管大数据，积极创新融资渠道和融资方式，探索建立“信用评估报告”贷款融资模式，有效缓解小微企业融资难题，降低金融机构授信风险。
　　江北区某磁性科技有限公司就尝到了“信用评估报告”贷款的甜头，2015年获得第一笔15万的贷款，后因资信情况良好，2017年再次获得60万元的贷款，并且贷款年化利率从2015年的9.6%下降至8%，营业额两年多来上涨了36%。
　　2015年起，江北区市场监管局运用监管系统对资信状况良好的企业出具信用评估报告作为融资风险评估的重要依据，打造“政府+银行+保险”三方联袂支持实体经济发展的“江北模式”。截至目前，该区近800家企业（个体户）获得无抵押无担保信用贷款3.03亿元，并实现信用申贷“零跑路”。
　　据悉，两年多来，该局以全区中小微企业为服务对象，积极与鄞州银行、市区农村信用联社，中国人民财产保险公司、中国人寿保险公司等多家金融机构签订过合作协议，形成市场监管部门——银行——保险公司三方合作的立体架构，保险公司和银行各承担80%和20%的放贷风险，为符合相关条件的中小微企业提供无抵押无担保贷款。其中，贷款年化费率达到10%以下，贷款期限最长一年，民营企业信用贷款最高额度200万元，个体经营户信用贷款最高额度50万元。
　　该局设立了专门机构，创立“一听、二问、三看、四查、五走”初审流程，落实专人对申请信贷的企业开展前期信用调查和推荐，以进一步降低金融机构融资风险，提高企业贷款通过率。其中，前期调查中的“信用评估报告”内容囊括企业资格资质财务状况、不履行合同记录等项目。同时，开通了融资服务热线和短信平台，向中小微企业提供业务咨询、最新融资信息等无抵押无担保信贷金融服务。据数据统计，通过江北区市场监管局初审的申贷单位，有80%获得了银行贷款。
　　江北一家主营通用零部件制造加工的企业也受益于“信用评估报告”贷款模式。前年，该企业为了实现转型升级，亟需一笔资金，遂向江北区市场监管局提出贷款申请。经信用审查通过后，企业从银行顺利获贷25万元后，购买了高速冲床设备。据企业高管介绍，一台设备可以减少3个人工成本。由于贷款帮助公司实现了“机器换人”，提高了生产效益，该公司后面一年的营业额相较于前一年翻了2倍多。
　　由于依托“信用评估报告”开展的“政、银、险”三方合作模式给江北的小微企业带来了实实在在的惠利，该模式深受企业欢迎。为了满足不断增长的融资需要，目前，该局积极引入银行定期入驻机制，即每两月在江北区市场监管局设立2天集中办理日，现场通过集中受理、集中审核、优先放贷的方式为申贷企业提供“绿色通道”，提高批贷速度。
　　“下一步，我们将深化信用贷款模式，打造2.0版本，进一步解决小微企业融资难的问题，助力经济持续发展和产业转型升级。”江北区市场监管局民个协会秘书长徐波说。