1.8亿“新中产”掌握金融资产超70万亿 理财水平却不及格

　　浙江在线·浙商网5月31日消息(记者 黄云灵)   “新中产”是个什么概念？“新中产”阶级们是不是更善于理财？今天，主打个人理财记账、做资产管理、理财投资服务的互联网金融企业——挖财钱管家在杭州发布《中国新中产可投资金融资产配置体检报告》，报告显示，当前国内“新中产”人群约有1.8亿人，占总体人群的13%左右，而其掌握的可投资金融资产规模超过70万亿。

　　与此同时，钱管家上线“资产体检”功能，该功能可根据记账大数据分析用户需求，结合平衡投资理论，对用户当前的资产分布进行质量评分，并提供合理化配置建议。

　　挖财董事长兼CEO李治国表示，随着七年来挖财通过记账、理财、信用、社区等业务的积累和理财观培育，挖财距离“老百姓资产管家”的目标已经越来越近。

　　“智能投顾是资产管理的未来，挖财将继续依托记账、理财业务积累的大数据能力，更精确地发现用户的个性化需求，并在条件成熟时，适时推进自动配置、产品优选、动态再平衡等方面的布局。”李治国说。

　　“新中产”80后成主力军　理财水平不及格

　　经过历时3个月的调研，挖财研究院正式发布了《中国新中产可投资金融资产配置体检报告》，这是国内第一份专门针对“新中产”人群的资产配置报告。

　　为了调节不同经济发展程度地区“新中产”标准的差异，挖财对“新中产”的定义引入了恩格尔系数(饮食支出占总体支出的比例)，其标准为可投资金融资产在15万到200万之间、恩格尔系数30%以下、年龄在45岁以下。按此标准，目前国内“新中产”人群约有1.8亿人，占总体人群的13%左右，其中80后是“新中产”人群的主力军，占62%。70后和90后则分别占到18.8%和19.3%。

新中产阶级年龄占比

　　这1.8亿人将成为中国形成纺锤形财富人群分布的基石，他们能否保持资产的稳定增长，对社会发展至关重要。令人遗憾的是，目前新中产人群资产配置能力处于不及格的状态，不利于其资产的保值增值。

　　报告显示，新中产人群资产配置平均得分只有41分，分值在60分以上的仅占14.8%。四成以上人群的资产波动率在10%以下和50%以上，前者固定收益资产或现金类资产过多，不能合理运用浮动收益资产优化配置，后者则过于偏好高风险投资。

　　该报告主笔、挖财投资副总监李佳表示，中国新中产人群正在以前所未有的速度崛起，他们具备优秀的经济能力，理财观念也逐渐形成，但管理资产能力却刚刚起步。“研究并服务好新中产人群的全消费、金融理财需求，是接下来资产管理行业的主要课题。”

　　《报告》也透露出积极的一面：新中产人群在资产配置上更具主动意识，较其他人群做得更好。同时，这部分人群作为最早进入移动互联网和智能手机时代的人群，更认同信息化和多元资产配置理论带来的科技金融创新。

　　“ 智能投顾 ”掀起热潮 如何做到“千人千面”

　　去年以来，“智能投顾”概念正在中国掀起热潮，俨然成为互联网金融的新风口。

　　不过，李治国表示，智能投顾在国内刚刚起步，对用户需求的发现和把握还不够精确，能配置的金融资产还比较有限，但也不能因为跟风概念炒作现象的存在，就否定智能投顾的价值。“总体而言，当前的竞争更多体现在企业的布局能力上，投资端要实现自动多元化配置仍需时日，正是在理解用户、投资评估模型等方面提升能力的大好时机。”

　　李治国认为，资产体检是智能投顾的基础。“智能投顾首先必须深度了解用户，针对每位用户的自身特点提供个性化的资产配置组合，资产体检就是在用户需求的大数据分析基础上，结合其资产分布现状给出千人千面的结果。”

　　据介绍，挖财会根据用户的记账数据描绘的用户画像、资产数据还原的资产现状，加上风险偏好测试和资产诊断，运用诺贝尔经济学奖得主马可维兹的精典多元资产配置理论，从6个维度通过大数据运算形成个性化的资产配置建议，然后，再通过产品优选和策略再平衡，为用户提供实时、便捷、专业及持续的资产配置指导和服务。

　　截止去年年底，挖财已拥有1.3亿累计记账用户。有7年累积的用户数据，加上钱管家APP形成的资产账数据，挖财才能做到“更懂用户”。挖财联合创始人、挖财钱管家负责人程理明表示，“这是挖财为老百姓提供普惠金融服务时两个独具优势的基础数据，也是挖财与市场上号称从事互联网资产管理的机构最大的不同之处。”

　　程理明举例称，通过记账数据发现，处于无孩、婴儿、小童、中学生、大学生及成年子女等不同阶段的家庭，对现金流的要求是不一样的，其理财投资需求自然也是不一样的。同样，有房无房、有无赡养老人、资产多寡等因素，也对理财投资策略有直接影响。