收益超6%的银行理财产品数量减半 买高收益理财产品要抓紧

2014年底，银行理财产品收益一度高企，不少银行都推出了收益超过6%的产品。但随着年末因素的终结，本周超过6%的高收益银行理财产品数量锐减，市民想要买到高收益产品的难度又回到了年前。同时，部分保险产品的收益却依然维持在高位，部分产品的预期收益甚至高达6.9%。不过，和银行理财产品相比，保险产品的数量并不算多，同时收益的不确定性也影响到了投资者的热情。

收益超6%的银行理财产品数量骤降 高收益产品赶快抢

根据普益财富理财产品排行榜，本周发行的525款银行理财产品中，平均预期收益率5.17%。除结构性产品外，377款产品（占比71.81%）预期收益率在5.00%及以上，其中预期收益率达到6%及以上的产品36款。

和上周相比，本周最值得注意的是超过6%的产品数量减半有余。上周，共计88款产品收益超过6%，本周减少了55款，降幅达到62.5%。而导致这一结果的直接因素是银行揽储的年末效应减弱了。

本周超过6%的明星产品中，江苏银行的“聚宝财富2015分行特供第3期（镇江）人民币理财产品”投资期限为182天，预期收益达到6.70%。不过，该产品的投资起点为20万元。另外，锦州银行的两款产品“‘7777理财’-创富043期365天人民币理财产品（CF2014DX043365D）（锦州定向）”和“‘7777理财’-创富043期365天人民币理财产品（CF2014QX043365D）”，投资期限均为365天，预期收益达到6.5%，投资起点为5万元。另外，包括杭州银行、平安银行、浦发银行、南京银行等也都推出了高收益产品。值得一提的是，在本周的排行榜中，南京银行共有8款产品排进前20。其中，收益最高的是“聚富（1501期1）91天人民币理财产品（上海）（A40398）”，预期收益为6.2%，其他产品均是略高于6%。

对于这种情况，浦发银行杭州分行私人银行总经理郭剑介绍，在自然年的年底，由于各种因素比如说税收上缴等，市场对资金的需求比较高。同时，银行也对资金流动进行一定的防范措施，从而推动了理财产品，特别是短期理财产品的收益上升。但随着自然年过去，资金的流动性逐渐宽松，短期理财产品的收益随着市场对资金的需求下降而降低。

目前，一些想买高收益银行理财产品的投资者还在等待，希望在春节期间再去碰碰运气。对此，郭剑表示，想在春节期间买到高收益银行理财产品的可能性并不是很大。从往年的经验来看，春节期间是流动性比较充足的时间，相对应的市场利率也相对较低，出现高收益产品的可能性不是很大。另外，从长期来看，利率中枢本身是往下走的趋势，银行理财产品的收益向下也是大趋势。所以投资者如果选定银行理财产品作为投资方式，那么就可以趁现在抢下高收益的长期产品，提前锁定收益。

3年期保险理财产品收益达6.9% 1年期产品最受欢迎

目前，银行理财产品的收益在下行，但我们发现，部分保险产品的收益倒是保持在高位，部分产品预期收益甚至高达6.9%。

在阿里招财宝中，我们发现一些理财型万能险的收益达到6%以上。比如中融人寿的“中融融汇2号终身寿险（万能型）”，1000元起投，投资期限3年，预期收益达到6.9%，2018年1月15日到期，到期一次性还本付息。另外，民生人寿的“民生金元宝一号终身寿险(万能型)”、前海人寿的“前海人寿聚富四号万能型保险”、珠江人寿的“珠江人寿安赢三号终身寿险（万能型）”等产品投资期限均是3年，预期收益也均达到6.9%。此外，还有不少保险理财产品的收益也达到6.7%左右。比如前海人寿的“前海人寿聚富五号万能型保险”，1000元起投，投资期限2年，预期收益达到6.75%。前海人寿的另外一款产品“前海人寿聚富三号万能型保险”，投资期限1年，预期收益为6.6%。

保险理财产品的较高收益也引来了投资者的关注，但从购买数量来看，投资者更加喜欢短期产品。比如1年期的“中融融汇1号终身寿险（万能型）”购买份数达到18652笔，是购买份数最多的产品。而“珠江人寿汇赢6号终身寿险（万能型）”购买份数也达到12339笔，“前海人寿聚富三号万能型保险”，购买的份数达到5409笔，这些均是1年期产品。在3年期产品中，“中融融汇2号终身寿险（万能型）”仅仅卖出了1156笔，是3年期产品中卖出最多的产品，而其他的产品，仅仅卖出数百份。从以上销售情况来看，投资者显然更加青睐短期的保险理财产品。

一位购买了1年期产品的投资者介绍，3年期的产品和1年期的产品收益差得不多，也就0.3%左右，在投资金额不高的前提下，这样的收益差实际上并不明显。而且，虽然都写上了预期收益，但同时也写着“最低保证年利率2.5%，超过最低保证年利率的部分是不确定的”，所以3年之后，该公司是否能够给出预期收益也是一个问号。另外，如果购买保险理财产品，退保的话就要收取一定的费用，中途退出就降低了收益，还不如购买1年期的产品。

与银行理财产品相比，保险理财产品最大的优势是投资起点低，仅仅1000元就能买到高收益的产品。而且从这几年保险理财产品运作的过程中，我们发现基本所有的产品都能完成预期收益。