中企出海借势信保东风

  今年以来，政策性金融在支持中国企业“走出去”、服务开放型经济等方面发挥了重要作用。记者从中国出口信用保险公司了解到，今年1~10月，该公司充分履行服务开放型经济建设的政策职能，进一步扩大承保覆盖面，承保金额达3611亿美元，同比增长14.6%；累计服务客户近5万家，共向企业和银行客户支付赔款近8亿美元。目前，出口信用保险承保规模对我国出口的覆盖面达到15.8%，对一般贸易出口的覆盖面达到30.6%。

  中国信保有关专家表示，今年国际政治、经济形势复杂多变，世界经济增长乏力，给我国外经贸企业发展带来较大困难；结合企业“出海”的成功经验与失败教训，以及中国信保的承保情况来看，企业在“走出去”过程中借助专业风险管理机构的力量规避风险、增强国际竞争能力是十分必要的。

  机遇or陷阱，重在风险识别

  在跨境交易中，认清与谁交易，买方信用、实力如何，是决定货款能否安全收回的重要问题。国内某企业通过代理人与美国买方签署了布料出口合同。随后买方要求，货物先出口至香港，再由买方自行负责运至美国加州。谁知在货物应付款日过后，美国公司拒绝货款，理由是所谓的代理人冒用该公司名义与国内企业发生贸易，该公司对合同有效性不予承认。

  对此，中国信保理赔专家建议出口企业要着重核实合同买方主体，不能轻信买方人员身份。此外，据专家介绍，今年以来，买方在货物抵港收货后随即宣布破产或直接失踪的案件屡见不鲜，给我国出口企业安全收汇带来重大风险。还有一些国外买方依靠其对货物出口目的地国家法律较为熟悉的优势，恶意利用当地法律法规漏洞，拖延或规避付款义务。出口企业应定期通过专业渠道对贸易买方企业进行实时资信调查，及时了解买方的资产情况、财务状况等。海外资信调查是帮助企业有效筛选、认清买方以及实时监控买方风险的重要基础。

  在对外经济合作中，多渠道了解项目所在国及业主各种信息也是不可或缺的风险控制手段。国内某电力工程企业拟在南亚某国建设一座核电站。中国信保应企业要求，对该国核电监管、发展规划、电力市场发展前景等信息进行了调查，考虑到核电的特殊性，又对东道国的地震、地质条件进行了深入分析，并多次与国内地质地震方面的专家讨论，最终得出了该国电力市场看好，但由于地质条件差，不适合建设核电站的结论。企业根据建议，决定放弃该项目。联想到2011年日本福岛核电站因地震发生严重泄漏事故，此次风险评估帮助该企业避免了项目不确定性可能造成的经济损失。

  专家表示，海外投资项目的风险评估涉及项目执行的各个方面，不仅包括技术、财务等经济性指标评估，更包括国别、行业、法律等非技术类风险的评估。目前，中国信保已经形成了相对成熟的海外项目风险评估体系，且在现行的承保业务中得以实践应用；同时，拥有海内外资信信息渠道106个，资信调查业务可以覆盖200多个国家和地区，能够帮助企业了解国外买家、工程业主以及合作方的实力和交易记录，提供项目所在国的政治风险咨询，为中方企业决策提供必要智力支持。

  交易细节的风险须重视

  签订严谨、规范的书面合同，是维护贸易双方合法权益、防范贸易纠纷隐患的基本前提。国内某出口商向意大利买方出口了价值约140万欧元的高科技产品，买方收货后以产品存在质量瑕疵为由，拒付全部货款。由于出口商在与买方签订的合同中约定“买方承诺不得以任何理由拒绝付款”，并按照合同约定在出运前取得了专业机构出具的产品质量检测报告，最终，买方在出口商与中国信保的双重施压下，承认拖欠货款的原因是其自身资金周转出现问题，并出具了分期还款计划。出口商的收汇风险得到成功化解。

  据中国信保理赔专家介绍，国际贸易中，我国出口商往往处于贸易谈判的相对弱势地位，通常会为获取订单对国外客户迁就退让；同时，国外一些强势买方与中国出口商签订的多为格式条款，可能隐藏大量的“不平等条约”。例如，在合同中制定“货物自提单日起物权即转移至买方”的条款，这意味着尽管出口商持有提单，但货物的所有权已经转给买方了。对此，中国信保专家表示，出口企业尤其应重视支付方式、产品检验、物权保留、质量异议等关键条款的制定。此外，应注意保留贸易合同、提单、报关单、往来函电等各种双方连续的货物流、资金流记录。在发生实际收汇风险时，这些记录能证明双方的贸易关系，作为向债务人主张债权的有力旁证。

  黑客入侵邮件系统是近年愈演愈烈的一种网络诈骗手段。浙江某出口商与一家德国公司长期以来一直合作愉快，然而，近期德国公司却拖欠其货款25万美元。中国信保经核查发现，德国公司声称已按照要求将货款支付到了出口商新指定的收款账户，但变更收款账户指令的邮件并非是出口商发出的，而是黑客入侵所为。黑客行踪难以追查，德国公司又不肯再次付款，出口商陷入了两难境地。更加遗憾的是，买卖双方因此次争执产生分岐，失去了扩大贸易的机会。据了解，近年来全国有不少出口商因邮箱被盗造成了收汇损失，其中江沪浙地区的受害企业最多。对此，中国信保建议企业规范业务人员邮箱使用习惯，采用高安全度邮箱服务系统，在合同中明确指定唯一收款账户，在需要变更收款账户时，建议通过传真、电话或视频等方式进行交叉确认。

  我国“出海”企业的风险管理水平差别较大。相比之下，中小微企业国际贸易经验不足，风险意识和风险控制水平较弱。有的出口企业认为以付款交单、信用证结算的业务没有风险，认为老客户、老买方没有风险，容易忽视买方汇款路径多变、更改订单抬头或收货人等细节。很多时候，正是这些贸易细节暗藏着潜在的买方风险。对此，中国信保专家建议，出口企业应借助专业风险管理机构的力量建立全程的风险控制体系，持续关注买方经营状况，实时监控“出运前—出运中—出运后”流程中的收汇风险。

  外经企业青睐信保促融资

  上海某重型装备制造企业近年来加强与中国信保、国内外金融机构的合作，充分利用金融资源成功拓展了包括南美某国集装箱起重机项目在内的多个大型成套设备出口项目。通过投保出口买方信贷保险，贷款银行愿意为海外业主提供中长期的跨境外币融资，从而增强了该公司的国际接单能力和主导商务洽谈的能力。目前，中国信保已为该公司的30多个海外项目出具了兴趣函、意向书和保单。云南普洱市一家企业在老挝投资建设了天然橡胶替代罂粟种植基地，这一对于促进双边友好关系和当地经济发展具有重要意义的项目，在中国信保的投保规模达到2745万美元，同时获得了信用保险项下银行融资8500万元人民币。

  据信保专家介绍，信用保险项下的融资主要有三种模式：一是出口企业在中国信保投保并将赔款权益转让给银行后，银行向其提供融资；二是出口企业在中国信保投保并将保险单项下形成的应收账款转让与银行，银行向其提供融资；三是由银行作为投保人和被保险人，将其持有的应收账款债权直接向中国信保进行投保。从实际应用情况看，我国的海外工程承包企业与贸易出口商相比，对信用保险的融资功能利用得还不够充分。然而，在当前全球经济低迷的大背景下，工程承包、大型成套设备出口领域的国际竞争不仅表现在品牌、技术、质量、价格和服务上，融资条件已成为竞争的重要筹码。很多海外业主对承包企业提出了融资需求，一方面要求承包商提供更大的融资比例，尾款占比提高；另一方面，又要求融资期限延长，放宽还款期。这些都增加了出口企业的经营风险。选择政策性金融机构的支持，利用政策性出口信用保险撬动银行融资，配合业主取得出口买方信贷支持，已成为中国企业走出国门、开拓国际市场的重要途径，往往能够在国际竞争中起到关键作用。

  英德拉玛尤电站是印尼一揽子电站计划中资金需求量最大的项目。中国信保积极搭建在信用保险框架下的融资平台，成功推动实现了由5家中资商业银行和2家外资银行牵头，共18家中外资银行参与的银团贷款模式，正是这一融资安排帮助我国承建企业在众多国际竞标者中脱颖而出。截至目前，中国信保共为该一揽子电站计划中的8个项目提供了出口信用保险支持，带动中国对印尼大型成套设备和机电产品出口合同金额超过45亿美元。

  随着国家新一轮对外开放战略的实施，中国信保也正逐渐加快“走出去”步伐。今年以来，该公司在英国伦敦设立了办事处，向俄罗斯、巴西、迪拜、南非派驻了工作组；并先后与巴西银行、墨西哥对外贸易银行、俄罗斯联邦储蓄银行等外国机构签署了框架合作协议，旨在推动对中资企业出口、承包当地工程的融资保险服务。中国信保有关负责人表示，积极加强与外国政府、金融机构的合作，有助于延展政策性出口信用保险的服务触角和服务范围，将进一步增强政策性保险对出海企业的支持力度。