上浮率扩大 部分银行降息变加息

    5万存5年，利息差3000多元

    上周六，央行宣布不对称调息后第二天，银行迅速行动，第一时间刷新了存款利率表。钱江晚报记者在多家银行的官网上发现，由于此次央行允许银行利率在基准利率基础上上浮水平扩展到20%，降息一定程度上变“加息”，而不同银行间的利息差异也更大了。

    最意外：

    利率一浮到顶，降息变“加息”

    上周五晚间，中国人民银行决定，自2014年11月22日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。

    据钱江晚报记者查阅，在2012年6月前，所有银行的定期存款利率都是一样的。但2012年6月的那次降息，央行允许银行利率在基准利率基础上上浮10%，而这次更扩展到20%，这意味着理论上不同银行给出的存款利率差距可达20%。

    这次降息对部分银行来说反而变为“加息”。根据银行公布的存款利率，部分银行上浮到顶，也就是1.2倍。以三年期存款为例，降息前的基准利率为4.25%，上浮到顶1.1倍就是4.675%；降息后的基准利率为4%，上浮到顶1.2倍则达到了4.8%。

    最吃惊：

    5万存5年，利息差3000多

    此次央行取消了5年期定存基准利率，这意味着，5年期存款利率完全市场化，利率高低完全由银行自行决定。并且，存款利率浮动区间的上限从此前的基准上浮1.1倍扩大到1.2倍，意味着利息收入差别将十分明显。

    降息后，工、农、中、建、交、招行等给出的5年存款年利率为4.25%，与降息前3年期定存的利率持平；民生、中信则取消了5年期定存品种；浦发、兴业的5年期定存利率降至4%；光大的最新5年期利率为4.5%；华夏的5年期定存利率则为4.75%； 平安、杭州联合银行、民泰和恒丰银行等8家银行5年期挂牌5.225%，与降息前一致；南京银行将5年期定存年利率涨至5.4%，相当于在之前的基准利率上上浮了13.7%，甚至接近降息前5年期国债的水平。

    以5万元存5年定期为例，不同银行给出的利息之差最高将达3500元。参考各银行存款利率，5万元办理5年定存，不同银行之间的年利率之差高达1.15%。

    不过，业内人士分析，目前存款结构中，5年期存款在各档期的存款中占比非常少，不到0.6%，“现在很少有人存5年期定存了，就算是保守的老年人，如果有一笔钱新闲钱5年内不动，宁愿选择5年期国债而不会选择5年期存款。”民生银行杭州分行相关理财师介绍，今年以来，5年期国债收益率一直维持在存5.41%，而且国债提前支取可以分档次利率折算，而存款提前支取只能算活期，“所以5年期定期即使上浮利率，但实际揽存意义不大。”