连资贷:要做"个人与中小企业最好的服务商"

　　中新浙江网1月14日电(汪恩民)“人生是海洋，希望是舵手的罗盘，使人们在暴风雨中不致迷失方向。”法国哲学家狄德罗曾说过这样一句话。在互联网金融“火热”的这两年，传统金融人士投身到互联网金融已屡见不鲜。而促使高炯华走进互联网金融江湖的原因就是：希望。在利率市场化加速的时代，他选择离开沉浸了23年的传统银行业，成为连资贷的操盘人。

　　互联网金融是场马拉松

　　“金融”实力决定成败

　　见到高炯华时，他刚刚从家到单位跑完31公里。他职业身份是浙江连技网络科技股份有限公司(连资贷)总经理；另一个身份是杭马体育运动俱乐部理事、业余全马运动员、网球爱好者(曾担任杭大首任网球协会会长)。如果把职场比作赛场，那么，互联网金融也许就是一场马拉松。

　　1992年，高炯华从杭州大学(现浙江大学西溪校区前身)毕业，进入农行浙江省分行从事外汇交易业务，从此开始盯夜盘的生活，并成为农行浙江省分行外汇交易中心负责人。之后，他选择走出四大国有银行的阵营，进入城商行发展，在宁波银行杭州分行继续从事自己热爱的事业，与另外一位同事一起创建了宁波银行分行系统内首个金融市场部。从普通的交易员到最终成长为宁波银行杭州分行公司银行部、金融市场部、投行托管部、票据业务部四个部门老总，他用了18年时间。如今，他又选择走出传统银行的地盘，跨入互联网金融的赛场。他说，因为他看到了未来。

　　今年，互联网金融行业整体发展迅猛，不仅成交额已经突破1万亿元，而且平台的创新、竞争也更加激烈。与此同时，问题平台率也创下历史新高。这一现象在高炯华的眼里，就是大浪淘沙的比赛，而要赢得胜利，就要抓住互联网金融的本质——金融。“互联网是载体，是手段，最核心的其实还是金融。”高炯华说，让他下决心投入这场马拉松比赛的原因是互联网金融在借助互联网这个工具后，将会发生裂变式的变革。而在变革过程中，正是传统金融人士“弄潮”之机。

　　评价一家互联网金融公司的优劣，最重要的尺度就是风控。

　　“在众多互联网金融平台中，连资贷的风控是做得可圈可点。公司成立于2014年这个互联网元年，成立时间不算长，目前每月交易量已超过4000万，但坏账率仅0.2%，远远低于行业平均水平。”高炯华表示，作为一家为借款人和投资人的直接借贷提供信息服务的中介平台，在风控方面，连资贷设置了一系列极为严格的风险监管自律措施：不设资金池，借款人与投资人资金一一对应，期限不错配，避免因期限错配而造成的资金周转不灵和资金流动性风险。在资金监管上，委托招商银行杭州分行监管，确保客户资金账户与公司资金账户独立分开，公司与投资者资金完全隔离。连资贷不触碰客户一分钱，以此确保客户资金绝对安全。“我们同时按交易金额逐笔提取1%的风险准备金”高炯华说，风控一直是连资贷严格要求的内容，必须要符合未来对互联网金融监管的各项要求，第三方独立托管,平台不触碰投资人资金、不设资金池、所有的资金流转最后都进入可查的借款人账户，这些都是连资贷的“政策红线”，也是保证连资贷可持续发展的生命线。从近期发布的P2P监管细则公开征求意见稿看，连资贷应该说是走在前面的，从公司成立之初就一直在执行了。

　　“公司董事长杨敏斐和我都是传统银行出来的人，她的银行从业时间更长，超过26年，历任几个银行高管。因此，相比其他绝大多数做互联网出身的P2P平台，我们的‘金融血统’更纯正，我们更清楚如何去把控风险、如何选择更适应公司发展的产品。”对于连资贷的未来，高炯华透露，将会做传统银行“不能做”、“不愿意做”的金融业务，做传统银行必要有益的补充。

　　精准业务定位、创新业务模式

　　成为浙商贴身“财富管家”

　　精准业务定位是连资贷业务发展的基础。目前在连资贷平台上，借款人的特点非常清晰，绝大多数为省内公务员、事业单位、企业高管等高信用人群，这些借款人的身份、个人财产、人行征信容易确认，借款人违约成本非常高，因此违约的概率也会更低。同时，连资贷还在不断创新业务发展模式，借助中小企业直接融资，发展供应链金融、消费贷等创新业务模式，找到一条适合连资贷持续稳定发展的创新之路。

　　从目前企业融资情况来看，中小企业直接融资在我国大概仅5%，而国际则达70%左右。“未来，这块将会有很大的发展空间。”在高炯华说完这句话没多久，12月25日，证监会副主席方星海就在国务院政策例行吹风会上透露了国务院将发布《关于进一步显著提高直接融资比重优化金融结构的实施意见》，其中提到“将进一步健全直接融资市场体系，积极拓展直接融资工具和渠道。稳妥推动互联网与直接融资的融合，规范发展网络借贷。”

　　而对于企业直接融资的业务，高炯华早已轻车熟路。供应链金融、消费贷款正是服务中小企业的最佳业务品种。

　　“连资贷将在未来选择资金流向明确、能产生较稳定投资回报的项目，如供应链金融、消费贷款等。”供应链金融是基于一个实力较强的核心企业，根据核心企业的信用、融资方与核心企业贸易的真实度来评估融资方的信贷资格，为核心企业的供货商和经销商提供融资服务。

　　在互联网金融业界也一直流传着供应链金融会成为行业发展的重点。但并不是每一家公司都“有能力做这块业务，要想开展这方面的业务，对行业、细分领域都要有所熟悉。”高炯华分析，供应链金融具体到某个行业还是需要具体懂业务的人员，要善于挖掘渠道资源、需要熟悉相关的业务和流程，判断资产、交易等是不是真实存在。而这一切恰恰是这一位熟悉各类业务的银行业老兵最擅长的事情。

　　除此之外，高炯华对于连资贷未来发展的棋盘还有更多的布局，比如将发展个人消费贷款，盘活资金流动，甚至可以为浙商定制各类产品套利、风险规避、私人银行等量身定做的服务方案。“连资贷的未来是成为浙商的“个人与企业最好的服务商”，从企业经营到个人资产服务，这也是我看到的互联网金融服务的未来，我们也将持续打造连资贷的核心竞争力。”在深冬一个阳光普照的日子，望着院子里的红梅，闻着若隐若现的梅香，高炯华说了这样一句话。(完）