银监会正式发布网贷资金存管指引 平台仅能选择一家商业银行

商报讯 备受关注的《网络借贷资金存管业务指引》昨日由银监会正式对外发布。《指引》明确了商业银行是唯一的合法存管人，并且要求商业银行不得对网贷交易行为提供保证或担保，不承担违约责任。网贷机构也不得打着银行的旗号做营销。

网贷机构的存管人

明确为商业银行

去年8月，银监会就曾向各银行下发《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》，时隔约半年时间，《指引》总算正式落地，对于网贷平台存管进行了更为详细的规定。

《指引》共包括5章29条，明确指出网贷机构的存管人为商业银行，而此前暂行办法设定的是“银行业金融机构”。此次明确商业银行也就意味着，外资银行、政策性银行等银行业金融机构被关上了开展存管业务的大门。

尤其值得关注的是，根据《指引》，存管银行对P2P平台项目真实性并不负责。存管人不承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核责任，不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责，因委托人故意欺诈、伪造数据或数据发生错误导致的业务风险和损失，由委托人承担相应责任。这意味着，商业银行存管网贷平台资金，但并不能为网贷平台提供增信。

此外，《指引》指出，在网络借贷资金存管业务中，除必要的披露及监管要求外，委托人不得用“存管人”做营销宣传。

预计银行P2P资金存管意愿

将明显提升

网贷之家高级研究员张叶霞表示，银行存管业务指引的正式出台，明确了网贷平台作为委托人以及商业银行作为存管人的条件、职责义务和违约责任等。之前，由于银行存管业务指引未正式下达，一些商业银行在对网贷平台资金存管上持谨慎态度，这一条款将有效提升商业银行介入资金存管业务的意愿。

这次文件明确定义存管人为商业银行，第三方支付机构不能开展平台的资金存管业务，但仍可退回支付业务合作。与之前征求意见稿有所不同，业务指引在技术上要求商业银行“具有自主管理、自主运营且安全高效的网络借贷资金存管业务技术系统”，不再强调“自主开发”，为技术外包留有空间。另外，文件中明确指出委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定唯一一家存管人作为资金存管机构。这条要求说明平台仅能选择一家商业银行作为存管机构，不可多头存管。但目前有部分平台并未实现全银行存管，有的采用的是联合存管模式，有的仅是部分标的是银行存管，这些平台需要在未来的6个月内进行整改。

张叶霞称，银行存管业务指引的出台将有利于投资人的权益保护，通过资金分账管理，能有效避免平台挪用投资人资金及避免资金池风险，因此，这份文件的出台对于网贷行业整体健康发展具有重大意义。

目前仅不到5%平台

完成直接存管系统对接并上线

据网贷之家统计，截至2017年2月23日，已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等33家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务，并共有209家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%，其中，广东华兴银行与60家平台签订协议，位居榜首；其次是江西银行，签约36家；浙商银行和厦门银行排名第三和第四，分别签约23家和15家；民生银行排名第五，签约9家；其余银行分别签约1-8家。

完成银行直接存管系统对接并上线方面，截至2017年2月23日，共有118家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的4.94%。其中广东华兴银行完成上线的平台最多，有40家平台上线直接存管系统；其次是江西银行，有29家平台成功对接并上线直接存管系统；浙商银行排第三，有13家平台成功对接直接存管系统；厦门银行和徽商银行各有10家和5家上线直接存管系统；恒丰银行、民生银行、贵州银行和上海银行等10家银行分别各有1-4家上线直接存管系统。