支付宝推消费授信“花呗” 用户最高可“赊账”3万
昨天，网购族们通过网页版登入支付宝账户时，都会发现页面上悄然增加了一个新的应用模块——“花呗”。这是蚂蚁微贷在支付宝中新推出的信用消费服务。
根据用户的消费数据可给予最高3万元“赊账”
这个服务和信用卡的透支功能有点类似，它为用户提供一定的授信额度，支持用户在淘宝、天猫消费。
用户在使用“花呗”授信购买商品后，在确认收货后的下个月10日前还款，并可关联账户余额、借记卡、余额宝自动还款，其间不需要支付利息。以此计算，“花呗”的最长免息期可以达到41天。还款之后，消费额度自动恢复。
根据规则，如果超过期限还未还清余额，需要按每天万分之五收取利息，而且是复利计息，与一般的银行信用卡大致相当。
记者昨天登录自己的支付宝页面后，系统显示“花呗”的“消费额度”为6000元。但是需要申请开通，接受服务协议之后才能使用该项服务。据了解，目前这项服务还处于测试阶段，只针对部分活跃度比较高的用户开放。不过，蚂蚁微贷并没有透露具体面向多少活跃用户开放。
据蚂蚁金服相关人士介绍，对于用户消费额度的认定，并不是网购金额或者笔数越多，消费额度就越高。
“花呗”消费额度是蚂蚁微贷通过复杂的大数据运算，结合风控模型，根据消费者的网购、支付习惯等情况综合判定得出的。和消费者在网络购物的消费、支付方式、信用、账户等数据有关，但并不是简单的直接对应。
与此前推出的天猫分期购仅限于天猫商户，最高额度只有1万元相比，“花呗”的使用范围更广，而且最高授信额度也提高到了3万元。不过，天猫分期购可以选择3、6、9期的分期还款，3期为零手续费。因此，天猫分期购的“免息期”要更长一点(90天)。
当“剁手党”成了“(支付)宝奴”银行信用卡还会有市场吗？
“花呗”上线之后，也引发了网购“剁手党”们的围观，微博网友“萌人”说：“这是不但要掏空你现在的钱包，还要掏空你将来的钱包的节奏啊。”“继房奴车奴卡奴孩奴之后，看来很快就会出现一个新的称号：(支付)宝奴。”网友“崔佑熙是背题小能手”调侃说。
还有网友提问：“银联还会有市场吗？NFC技术全面推广，会不会以后出门不用带钱包，生活中没有银行，乘车不用带IC卡，所有事情都通过手机和网上支付就能完成。坐等BAT(指百度、阿里巴巴、腾讯三家互联网公司)三巨头巅峰传统行业。”
一家本地网络小贷公司的相关负责人表示，对于消费者，“花呗”和传统的信用卡类似，都是提供小额度的消费授信额。不过，信用卡需要通过金融机构严格审核，包括个人财产、收入、职业、工作单位等。而“花呗”提供信用消费则是基于大数据进行的授信。
因此，“花呗”最大的优势和资产就是淘宝和支付宝积累的海量数据资料。将数据最终变成产品才能体现出价值，这也是阿里在信用支付、虚拟信用卡进行多次尝试的目的。
在该负责人看来，阿里集团目前在金融服务产品已经拥有支付宝、余额宝、天猫宝、增利宝、阿里小贷等，覆盖了从个人支付到基金，再到企业小额贷款等多个领域，但是在个人消费授信贷款这块上一直发展比较慢。
“这次推出花呗之后，阿里将进一步完善其金融服务产品，使其对消费者和商户群全覆盖。”该人士说，虽然目前“花呗”的授信额度还远比不上银行信用卡，支付也仅限于网上消费。不过，就像支付宝和余额宝一样，随着用户数量和规模的扩大，也有可能实现线上线下的全面覆盖，届时将会对银行信用卡现有功能发起强有力挑战。